Что такое кешбэк и как он работает - Помощь клиентам Совкомбанка

Банковские карты — не просто инструмент для хранения и перевода средств, они могут помочь сэкономить. Слово «кешбэк» прочно вошло в лексикон людей, следящих за своими финансами. Но что именно оно означает, как пользоваться программами банка с выгодой и не запутаться в многообразии предложений, разбираемся в статье.

Что такое кешбэк

Само определение «кешбэк» пришло к нам из английского языка и дословно переводится как «возврат наличных». Это программа лояльности, в рамках которой часть денег возвращается — покупатель получает их обратно. Простыми словами, это скидка, которая приходит на счет уже после того, как вы оплатили покупку: товар или услугу.

Изначально это понятие появилось у зарубежных платежных систем как опция для держателей карт. Сегодня это стандартный инструмент поддержания уровня лояльности клиентов. Его используют банки, магазины и различные сервисы. Суть проста: человек совершает покупку и получает определенный процент от ее стоимости. Обычно кешбэк начисляется в виде денег на карту, бонусов или баллов, которыми впоследствии можно оплачивать новые покупки.

За что начисляют кешбэк

На первый взгляд может показаться, что начисление кешбэка происходит за любые операции, но это не совсем так. Возврат средств — это мотивация для клиента пользоваться картой в повседневной жизни. Банк предлагает вознаграждение за конкретные действия.

Чаще всего кешбэка могут начислять за:

оплату покупок в магазинах: супермаркеты, аптеки, АЗС — самые популярные категории, где кешбэк стандартный или повышенный;
расчет в интернете: оплата товаров на маркетплейсах или подписок на онлайн-сервисы;
покупки у партнеров банка — здесь процент возврата часто выше.

Важно понимать: просто положить деньги на карту недостаточно. Чтобы получать кешбэк, нужно именно оплачивать покупки картой. Снятие наличных или переводы между своими счетами обычно в программах лояльности не участвуют. Условия начисления всегда прописаны в договоре или приложении банка.

Чем выгоден кэшбэк

Система выгодна всем участникам рынка.

Для покупателя. Это прямая выгода и возможность экономить. Покупатель получает обратно рубли, которые снова можно потратить. При грамотном подходе это позволяет значительно снизить расходы на повседневные товары.
Для банка. Банк получает комиссию с каждого магазина, где клиент расплачивается картой. Деньги, которые организация «возвращает» клиенту, — это лишь часть его дохода от этих комиссий. Кроме того, карта с простым кешбэком — это мощный инструмент удержания клиентов. Чем больше человек заинтересован, тем меньше вероятность, что он уйдет к конкуренту.
Для продавца. Хотя магазин и платит комиссию, он получает гарантированный поток покупателей. Участие в партнерских программах лояльности и предложение повышенного кешбэка привлекает в магазин новых клиентов, которые, придя за одной покупкой, часто приобретают и другие товары.

Виды кешбэка

Чтобы не запутаться в многообразии предложений и понимать, какую именно выгоду вы получите, стоит различать виды бонусов по нескольким критериям. Чаще всего их классифицируют по форме возврата и по способу начисления.

По форме возврата

Важный критерий, определяющий, как именно вы сможете воспользоваться накопленными средствами.

Деньгами. Самый понятный и любимый пользователями вид бонуса. Процент от покупки возвращается на карту реальными рублями. Эти деньги становятся вашими личными средствами — их можно тратить где угодно, переводить или снимать в банкомате. Выгода здесь абсолютно прозрачна: получил 500 рублей назад — значит, сэкономил 500 рублей.
Баллами. В этом случае начисляются не рубли, а внутренние баллы. Здесь важно внимательно читать условия: часто 1 балл не равен 1 рублю, и бонусами обычно можно оплатить только часть покупки. Баллы могут «сгорать», если вы не совершаете покупку какое-то время. Такой вид бонуса сильнее привязывает клиента к конкретной экосистеме банка или магазина.

По способу и месту начисления

Здесь речь идет о том, за какие именно покупки и где вам начислят повышенный процент.

Стандартный. Это базовая ставка, которая начисляется на все покупки.
Повышенный. Например, за категории. Банк предлагает клиенту самостоятельно выбрать сферы, в которых он будет получать повышенный процент.
У партнеров. Самый высокий процент: иногда достигает 30-50% и выше. Начисляется при покупке в конкретных интернет-магазинах или сервисах. Это маркетинговый ход: продавец готов платить повышенную комиссию банку за привлечение клиентов. Однако есть нюанс — переход на сайт продавца должен происходить по специальной ссылке из приложения банка или сайта самого сервиса. Если вы просто зайдете в магазин напрямую и оплатите той же картой, повышенный кешбэк может не начислиться.

Откуда берутся деньги на начисление кешбэка

Многие ошибочно полагают, что банки возвращают свои собственные средства. На самом деле источник финансирования — это торговые точки.

Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, тот платит банку комиссию за проведение транзакции. Обычно она составляет от 1% до 3% от суммы покупки. Получив эти деньги, банк делится частью полученной прибыли с вами, мотивируя пользоваться картой снова.

Дополнительный источник — это маркетинговые бюджеты продавцов. Если компания хочет привлечь клиентов, она готова платить финорганизации большую комиссию, чтобы банк установил для вас повышенный возврат денег именно в этом магазине.

Как выбрать карту с кешбэком

Рынок переполнен предложениями, и выбрать подходящий вариант бывает непросто. Чтобы получать максимальную выгоду, при выборе дебетовой карты стоит обратить внимание на несколько параметров: условия, есть ли категории и нужны ли они вам, какая стоимость обслуживания. Уточните, есть ли минимальная сумма покупок за месяц, чтобы кешбэк начислялся. Посмотрите, как именно приходит вознаграждение — в рублях или бонусах, и есть ли у бонусов срок годности. Поймите, какой вид бонуса для вас приоритетнее.

Пользоваться кешбэком просто, если понимать его механику и выбирать продукты под свои запросы.