Что такое кредитный лимит по карте

Это установленная банком максимальная сумма заемных средств, которой клиент может пользоваться для оплаты товаров, услуг и проведения других операций. Разбираемся подробнее, от чего зависит размер лимита, как его проверить и можно ли изменить.

В статье рассказывается:

• Что такое кредитный лимит 
• Виды
• От чего зависит доступная сумма
• Как узнать лимит на карте
• Можно ли увеличить лимит
• Плюсы и минусы

Что значит кредитный лимит

По сути, это та максимальная сумма, которую клиент может потратить в рамках договора с финансовой организацией. При этом важно понимать: лимит по карте не равен собственным деньгам человека. Это заемные средства, предоставленные организацией на определенных условиях. И их нужно обязательно вернуть.

Например, если банк одобряет 150 000 рублей, владелец кредитки может оплачивать покупки, совершать денежные переводы или использовать средства на другие операции по своему усмотрению в пределах этой суммы. После погашения задолженности доступный остаток восстанавливается.

Виды 

У разных продуктов и программ могут отличаться условия предоставления кредита. Поэтому существует несколько вариантов.

Первичный 

Это минимально доступная сумма, которую организация одобряет клиенту. Обычно размер зависит от уровня дохода, кредитной истории (КИ) и другой информации, которую человек указал в анкете.

Если клиент активно пользуется продуктом и соблюдает условия договора, организация может предложить увеличенный кредитный лимит.

Нулевой 

Иногда сумма может быть равна нулю. В таком случае человек использует пластик только для хранения собственных средств.

Подобная ситуация возможна:

• по инициативе клиента;
• при недостатке информации о доходе;
• из-за плохой кредитной истории;
• после нарушения условий договора.

Когда установлен нулевой лимит по банковским картам, они фактически работают как обычные дебетовые. 

Возобновляемый 

Наиболее распространенный вариант. Платежный инструмент работает по принципу: вы пользуетесь деньгами банка, а после внесения обязательного платежа использованная сумма снова становится доступной. Размер доступного остатка восстанавливается автоматически.

От чего зависит размер кредитного лимита

Сумма определяется индивидуально. Финансовая организация оценивает сразу несколько факторов.

На решение могут влиять:

• уровень официального дохода;
• наличие постоянной работы;
• текущая долговая нагрузка;
• использование других продуктов банка;
• наличие просрочек по долговым обязательствам.

Чем стабильнее финансовое положение клиента, тем выше вероятность получить более крупную сумму. 

Также организация может учитывать, насколько активно человек пользуется пластиком, вовремя ли вносит платежи и как долго остается клиентом компании.

Как узнать кредитный лимит

Сделать это обычно можно несколькими способами. Например, посмотреть в мобильном приложении. В нем отображается:

• доступная сумма заемных средств;
• остаток;
• история операций;
• информация по задолженности.

Также узнать эту информацию можно в офисе организации, личном кабинете на сайте банка, через через службу поддержки или в банкомате.

Можно ли изменить кредитный лимит

Да. Причем инициатором этого может быть как сам клиент, так и финансовая организация.

Как увеличить сумму

Если человек активно пользуется картой, своевременно вносит платежи и поддерживает хорошую кредитную историю, организация может автоматически увеличить сумму займа.

Клиент также может подать запрос самостоятельно через мобильное приложение. После этого заявку рассмотрят в банке. Если человека сочтут надежным и платежеспособным, то запрашиваемую сумму ему одобрят. Организация также может предложить больший или меньший займ — размер будет зависеть от дохода клиента и его КИ. 

Можно ли уменьшить займ

Да, клиент тоже может сократить размер доступных заемных средств или вовсе отказаться от этой опции и использовать карту как дебетовую. Последний вариант подходит тем, кто хочет контролировать расходы и снизить риск лишних трат.

Особенности использования кредитной карты

Перед оформлением важно внимательно изучить условия договора и правила обслуживания.

Комиссии и ограничения

Некоторые операции сопровождаются дополнительными расходами. Например, за снятие средств или денежные переводы может удерживаться комиссия.

Перед подачей заявки на кредитку, заранее узнайте:

• правила обслуживания;
• ограничения на операции;
• условия переводов;
• размер возможных комиссий;
• порядок обязательных платежей.

Эта информация поможет понять, насколько удобно вам будет пользоваться кредитным инструментом.

Контроль расходов

Чтобы не оказаться в долговой яме или не забыть об обязательных платежах, нужно регулярно проверять баланс и следить за операциями по счету.

Для этого удобно использовать мобильное приложение банка. В нем отображается вся необходимая информация о расходах, остатке средств и платежах.

Плюсы и минусы 

У такого финансового решения есть как преимущества, так и недостатки.

Плюсы:

• запас средств на непредвиденный случай;
• возможность быстро оплатить крупную покупку;
• можно получить деньги без подачи заявки на отдельный займ;
• бонусные программы, скидки и специальные предложения для клиентов.

Кроме того, платить за обслуживание и прочие комиссии выгоднее, если пользоваться одним продуктом. Если у вас отдельно оформлены кредитная и дебетовая карта, расходы могут быть больше.

Минусы:

• риск потратить больше запланированного;
• дополнительные комиссии за некоторые операции;
• необходимость следить за сроками платежей;
• ухудшение кредитной истории при нарушении условий.

Кредитка с лимитом заемных средств дает ощущение безопасности на случай нехватки денег или в других непредвиденных ситуациях. Главное — внимательно изучать условия обслуживания, контролировать расходы и вовремя вносить обязательные платежи. Взвесьте все за и против перед тем, как подать заявку на оформление продукта. Тогда использование карты будет удобным и предсказуемым.