Как перевести деньги с кредитной карты - Помощь клиентам Совкомбанка

Кредитная карта прочно вошла в нашу жизнь как удобный инструмент для совершения покупок. Но случается, что деньги нужны не только для расчетов на кассе, но и чтобы перевести их другому физическому лицу или себе: например, нужно срочно внести арендную плату, а перехватить наличные негде. Обратите внимание: перевод с кредитной карты имеет свои особенности.

Какие операции можно проводить с кредиткой

Функционал кредитной карты мало чем отличается от обычной карты. Разница в источнике средств: в первом случае вы тратите кредитные средства банка, во втором — свои кровные. Из-за этого существуют ограничения на некоторые операция.

Что можно делать с кредиткой:

Покупать товары и оплачивать услуги — в магазинах, терминалах и в онлайн.

Кредитная карта создана именно для этого, и на все подобные траты распространяется льготный период (грейс-период), когда проценты не начисляются.

Снятие наличных в банкомате.

Банк берет за это комиссию (минимум 3% от суммы и редко меньше 300 рублей), и чаще всего сразу начисляет проценты на сумму снятия. Хотя есть предложения и на бесплатное снятие определенной суммы — смотрите в условиях использования своей кредитки.

Рассрочка.

Многие банки позволяют превратить крупную покупку (например, технику) в рассрочку на несколько месяцев внутри лимита карты за небольшую комиссию или бесплатно.

Хранение собственных средств.

Вы можете положить на карту деньги сверх лимита, но банк не начисляет на них процент на остаток, в отличие от дебетовой карты.

Переводы на другую карту.

Большинство банков приравнивают их к снятию наличных — взимают комиссию и начисляют проценты с первого дня. Некоторые банки разрешают переводить с кредитной карты без комиссии в рамках действия грейс-периода. Однако сумма всегда ограничена: например, вы можете переводить в месяц до 50 000 или до 100 000 рублей при лимите в 500 000.

Как переводить деньги с кредитной карты

Если вам все же необходимо перевести деньги с кредитки, существует несколько способов.

Мобильное приложение и онлайн-банк

Чтобы совершить перевод, достаточно войти в приложение, выбрать раздел платежей и ввести данные получателя: номер карты или телефон. Весь процесс занимает несколько минут, а информация о комиссии отображается на экране до подтверждения операции.

Переводы внутри банка или через СБП (систему быстрых платежей) доходят мгновенно. Если вы решили отправить перевод в другой банк по реквизитам, это может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Банкомат

Это менее удобный способ. Вы вставляете карту, вводите PIN-код и выбираете функцию перевода. Система запросит номер счета или карты получателя. Лимиты на такие операции небольшие, а комиссия может быть высокой.

Что важно знать о переводах с кредитки

Лучше избегать переводов с кредитки, но если уж пришлось, учтите несколько моментов.

Льготный период

В большинстве случаев он распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. Прочитайте внимательно в личном кабинете информацию о тарифе. Не можете найти — напишите в поддержку банка.

Комиссия

Почти всегда за перевод с кредитной карты взимают комиссию. Она может быть фиксированной (например, 390 рублей за транзакцию) или процентной (обычно от 3% до 6% от суммы). Однако некоторые банки в рамках акций или специальных тарифов дают возможность переводить с кредитной карты определенную сумму в месяц без комиссии. Это прописано в договоре банковского обслуживания.

Лимиты

Банк устанавливает лимит не только на кредитные средства, но и на переводы и снятия. Существуют ограничения на сутки и на месяц. Если их превысить, операция либо не пройдет, либо ее будут облагать повышенной комиссией.

Перевод или снятие наличных: что выгоднее

Если вам нужны деньги, снять их кажется проще, чем перевести себе на дебетовую карту. Но на деле это не всегда так.

Как правило, банки приравнивают денежный перевод к снятию наличных. И в том, и в другом случае у вас не будет льготного периода, и на эту сумму сразу начнут начислять процент. Комиссия тоже будет сопоставима.

Однако есть нюансы. Например, если перевод на свой дебетовый счет в том же банке может быть более выгодный: комиссия бывает ниже, чем при снятии в банкомате, а в некоторых случаях и вовсе равна нулю. Кроме того, перевод с кредитки в онлайн-режиме безопаснее, чем снимать и носить с собой крупную сумму.

Как погашать задолженность

Кредитная карта устроена так, что пользоваться ею можно почти бесплатно, но только при строгом соблюдении правил погашения.

Главный инструмент экономии — льготный период. Это отрезок времени (обычно от 50 до 100 дней), в течение которого банк не начисляет процент на потраченную сумму. Если вы успели внести деньги до истечения этого периода, заемными средствами вы пользовались бесплатно.

Иногда нет возможности закрыть долг целиком, и на этот случай банк устанавливает обязательный минимальный платеж. Это фиксированный процент от вашей задолженности (обычно 3-10%) плюс начисленные проценты и комиссии. По условиям кредитной карты вносить эту сумму нужно строго до указанной даты (обычно раз в месяц). Сколько составляет обязательный платеж и какого числа его нужно отдать, написано в договоре банковского обслуживания.

Если не внести минимальный платеж, банк начислит штраф и пеню за просрочку. Льготный период, который уже закончился, аннулируют, и процент пересчитают — он начнет капать на все совершенные траты. Информация о просрочке уйдет в бюро кредитных историй, что испортит вашу репутацию как клиента и затруднит получение кредитов в будущем.

Есть несколько способов вносить деньги на кредитку.

Наличными в кассе или банкомате.

Деньги зачислят быстро, но нужно учитывать время работы отделений и возможные очереди.

Перевод с другой карты.

Самый удобный и быстрый способ. В приложении банка переведите деньги себе с дебетовой карты на кредитную через СБП или по номеру карты.

Перевод с другой кредитной карты.

Технически это возможно, но придется снимать или переводить кредитные средства с одной карты, чтобы погасить долг по другой. Это повлечет за собой новые комиссии и потерю льготного периода по карте, с которой делаете перевод. Использовать этот способ стоит только в экстренной ситуации, чтобы не допустить просрочки по первому кредиту.

Автоматические платежи и переводы.

Можно настроить автоплатеж в приложении, чтобы в определенное число каждого месяца нужная сумма списывалась с вашей зарплатной карты в счет погашения кредитки. Идеальный вариант для тех, кто боится забыть про дату платежа.