Когда кредитную карту можно использовать как дебетовую

Кредитную карту можно использовать как дебетовую для повседневных покупок, оплаты ЖКХ и для хранения собственных средств. Иногда банки даже разрешают переводить туда зарплату и получать проценты на остаток личных денег.

Если пользуетесь кредиткой как дебетовой карточкой, соблюдайте льготный период и вовремя погашайте задолженность. Тогда банк не начислит проценты, а за покупки может вернуть кешбэк, если это предусмотрено в условиях договора.

В статье разбираем, когда кредитная карта заменяет дебетовую и какие ограничения важно учитывать при разных сценариях использования.

Что отличает кредитку от дебетовой карты

Говоря простыми словами, дебетовая карта — место, где хранятся ваши собственные деньги: зарплата, переводы и накопления. Кредитная как «шкатулка», из которой в любой момент можно одолжить у банка.

Лимит средств на кредитной карте банк одобряет заранее. Сумма может составлять 50, 100 и даже 300 тысяч рублей. А может быть нулевой. Такое происходит, когда у человека плохая кредитная история (есть непогашенные долги и просрочки). 

Возникает вопрос: разве могут одобрить нулевую кредитку? Могут. Так финансовые компании привлекают новых клиентов: выдают кредитную карту впрок — возможно, когда-нибудь человек ее использует.

Если попали в такую ситуацию, не торопитесь отказываться от пластика. Даже если сейчас банк не готов предоставить заемные средства, кредиткой можно пользоваться как дебетовой картой. Нередко у таких продуктов бесплатное обслуживание, высокий кешбэк и другие бонусы — изучите условия в договоре.

Почему еще не стоит отказываться от нулевой кредитки

Если финансовая компания не отказала, а одобрила кредитный лимит в ноль рублей, она дала человеку шанс завоевать доверие.

Заемную сумму банки пересматривают регулярно. Например:

• Клиент открыл кредитку и использовал ее для небольших повседневных покупок, а затем возвращал долг в льготный период. Почти наверняка через несколько месяцев банк предложит увеличить лимит.
• Другой клиент пользовался кредитной картой с 300 000 ₽ на счету. Но в какой-то момент перестал возвращать деньги вовремя. После трех просрочек банк урезал сумму вдвое. Если и дальше нарушать сроки платежей, карточку обнулят.

Даже если изначально на счету не оказалось заемных денег, пользуйтесь картой как дебетовой. Покажите кредитору, что вы надежный человек, и со временем получите кредитный лимит.

В каких случаях кредитку можно использовать как дебетовую

Если пользоваться с умом, в будничной жизни кредитка может заменить дебетовую карточку и даже позволит экономить. Главное — возвращать долг в льготный период. Тогда банк не начислит проценты.

Делайте ежедневные покупки

Используйте заемные средства на продукты, кафе, маркетплейсы, такси и другие повседневные расходы. Многие банки дают хороший кешбэк, когда платите кредиткой.

К тому же это безопаснее для собственных накоплений. Для покупок в интернете используйте карточку с лимитом не выше 50 000 ₽. Даже если ее данные скомпрометируют, основной счет будет в безопасности.

Положите собственные деньги

Некоторые финорганизации разрешают хранить на кредитке личные средства. Такое решение подойдет людям, которым одобрили нулевой лимит, и тем, кто хочет заменить три-четыре пластика одной банковской картой.  

Перед тем как перечислить свои деньги на кредитный счет, обязательно проверьте, нет ли комиссии за снятие наличных с такой карточки.

Можно ли получать зарплату на кредитку

Многие банки это разрешают. А некоторые даже начисляют бонусы или процент на остаток собственных средств.

Но есть и минус — путаница между своими и заемными деньгами. Когда зарплата лежит вместе с займом, сложно контролировать расходы. Легко потратить больше запланированного.

Также нужно помнить, что банки редко предлагают выгодные условия на снятие наличных с кредитки. Часто есть комиссия и повышается процент. Если нужны бумажные купюры, пользуйтесь дебетовкой, чтобы не переплачивать.

Что выгоднее для повседневных трат

Кредитная карта дает много преимуществ: повышенный кешбэк (по сравнению с дебетовой), скидки и возможность заработать. Например, если на зарплатный пластик начисляют процент на остаток, не тратьте эти деньги и в течение месяца пользуйтесь кредитной картой. А после начисления процентов, верните долг на кредитку.

Все это действительно выгодно, но работает лишь тогда, когда держатель карточки дисциплинирован. Важно вовремя возвращать заемные средства, чтобы не переплачивать за просрочку. И контролировать свой «аппетит», чтобы не истратить больше, чем способны вернуть. Если дисциплина хромает, пользуйтесь дебетовым пластиком. 

Лайфхаки: как пользоваться кредиткой и не переплачивать

Относитесь к ней как к удобному платежному инструменту:

• Следите за льготным периодом. Лучше сразу поставьте напоминание в телефоне за несколько дней до даты платежа. Один пропущенный день превращает беспроцентную покупку в дорогой кредит.
• Тратьте столько, сколько сможете вернуть с ближайшей зарплаты, даже если грейс-период длинный.
• Не снимайте наличные без крайней необходимости, особенно, если заранее не проверили, есть ли комиссия за услугу.
• Отключите платные опции. Страховки, смс-пакеты и дополнительные сервисы постепенно «съедают» деньги. После оформления карты проверьте список подключенных услуг в приложении банка.
• Держите финансовую подушку отдельно. Не храните накопления на кредитке. Лучше откройте дебетовую карту, накопительный счет или вклад. Так проще контролировать личные финансы и можно заработать на процентах.

Кредитная карта действительно может заменить дебетовую, но только если пользоваться ею осознанно. Для дисциплинированного человека это удобный инструмент с кешбэком и беспроцентным периодом. Для людей, которые не следят за расходами и тратят без разбору, кредитка будет не в радость.