Кредит или кредитная карта: выбираем лучший инструмент для ваших целей

Когда возникает потребность в деньгах, первое, что приходит на ум — обратиться за помощью к банку. Но банк предлагает разные решения и не всегда понятно, чем отличается кредит от кредитной карты.  

И то, и другое создано, чтобы сделать жизнь комфортнее, но работают они по-разному. В этой статье мы подробно разберем особенности каждого инструмента, их сильные стороны и возможности использования. 

Кредитная карта

Кредитная карта — финансовый помощник на каждый день. Это не просто пластик, а возможность брать деньги у банка в рамках кредитного лимита. Вы сами решаете, когда и сколько использовать из этих средств. И главное — платите только за то, чем реально воспользовались. 

Преимущества кредитной карты 

Кредитка — один из самых удобных банковских продуктов, особенно, если пользоваться им грамотно и возвращать деньги в срок. 

• Проценты начисляют только на ту сумму, которую вы потратили, а не на весь кредитный лимит. 

Например, банк установил вам лимит 300 000 рублей. Вы потратили 15 000 — покупка продуктов и бензина. Проценты начислят только на эти 15 000. Остальные 285 000 остаются доступны.

• Льготный период. 

Это период, когда можно не платить проценты за пользование деньгами банка. Его длительность финансовая организация устанавливает на свое усмотрение. Например, в Совкомбанке он составляет 300 дней в первый месяц и 180 в следующие периоды. Это значит, что вы можете совершить покупку, а вернуть деньги через несколько месяцев, не заплатив ни копейки сверху. Удобно для планирования доходов. 

• Возобновляемость кредитной линии. 

Погасили задолженность — можно вновь пользоваться кредитным лимитом. Не нужно каждый раз подавать новую заявку, собирать документы и ждать решения. Можно один раз оформить кредитную карту и пользоваться годами. Это особенно ценно, когда деньги нужны «здесь и сейчас»: срочная поездка, подарок, сезонная распродажа.

• Кешбэк и бонусы. 

Банк начисляет баллы или кешбэк за оплату картой. Вы получаете выгоду даже тогда, когда тратите заемные средства. Так кредитная организация благодарит вас за то, что вы выбираете его продукт. 

• Простота оформления.

Для выпуска карты часто достаточно паспорта. Решение по заявке принимается за несколько минут.

Особенности кредитных карт 

Как и у любого инструмента, у кредитки есть особенности. Их нужно знать, чтобы использовать карту эффективно и не попасть в неприятную ситуацию. 

Во-первых, очень важно учитывать, что когда заканчивается льготный период по кредитной карте, процентная ставка становится выше, чем у потребительского кредита. 

Если вы планируете вернуть долг быстро, то «бесплатный» период чаще всего полностью покрывает эту потребность. Если нужны деньги не на каждый день, а вернуть их вы сможете не скоро, то лучше рассмотреть займ.

Во-вторых, снятие наличных имеет свои условия.
Кредитка создана для безналичных платежей. Если предпочитаете наличный расчет и часто снимаете деньги, лучше пользоваться обычной дебетовкой. 

Если все-таки приходится обналичить часть кредитных средств, имейте в виду, что банк возьмет за это комиссию, ее размер всегда пишут в договоре банковского обслуживания. К тому же операция по снятию денег не входит в льготный период и даже часто обнуляет его. 

В-третьих, по карте есть минимальный платеж.
Обычно он составляет 3–7% от суммы долга. Это сделано для того, чтобы постепенно снижать нагрузку и не копить большую сумму задолженности, даже если вы еще не вышли за пределы льготного периода.

Кредитные карты прекрасно подходят для повседневных или незапланированных трат. Они дают свободу, кешбэк и возможность бесплатного использования средств, если не выходить за льготный период. 

Потребительский кредит

Потребительский кредит (кредит наличными) — это классическое решение, когда вам нужна конкретная сумма. Если вам нужно больше, чем можно потратить по карте, разумнее взять кредит. Так вы сразу получите деньги и возможность возвращать их равными частями по графику в течение длительного времени.

Преимущества потребительского кредита

Потребительский кредит не лучше и не хуже кредитки, но иногда его выгоднее оформить — все зависит от финансовой цели. 

• Крупная сумма на длительный срок. 

Если вам нужен миллион на ремонт, кредитка с лимитом не подойдет. А вот заем дает возможность получить до 5 млн рублей (а под залог — до 15 млн) на срок до 5–10 лет. Это серьезная помощь для достижения больших целей. 

• Выгодная процентная ставка. 

Поскольку вы берете деньги на определенный срок и с понятным графиком, банк предлагает более низкий процент, чем по кредитке. Разница может быть довольно существенная, особенно на длинных сроках.

• Определенность. 

При подписании договора вы получаете график платежей на весь срок. Вы точно знаете, сколько и когда вносить. Можно настроить автоплатеж и не переживать. Это удобно для семейного бюджета — никаких сюрпризов.

• Нет комиссии при снятии наличных. 

Вы получаете деньги в кассе или переводом. Нет сбора за обналичивание или перевод. Это делает кредит наличными прозрачным и понятным. 

• Досрочное погашение с выгодой. 

Если вернуть долг раньше срока, частично или полностью. При этом переплата уменьшается, потому что проценты пересчитываются под фактическое время использования средств банка. Это преимущества кредитов перед некоторыми другими формами заимствования.

Особенности потребительского кредита 

Проценты начисляют на всю сумму с первого дня. Даже если вы потратили не все деньги, проценты капают на полный остаток. Поэтому важно брать ровно столько, сколько нужно, а излишки сразу направлять на досрочное погашение. 

У потребительского займа нет беспроцентного периода. Вы платите за то, что деньги банка работают на вас. Но на длинном сроке процентная ставка значительно ниже, чем по карте. 

Оформление займа включает подтверждение дохода. Для крупных сумм банку важно убедиться, что платеж вам по силам. Это стандартная практика. 

Потребительский кредит — надежный помощник, когда нужна крупная сумма на известный срок. Он дает определенность, низкую ставку и отсутствие комиссий.

Как оформить кредитную карту в Совкомбанке 

Совкомбанк предлагает удобные и прозрачные условия. Для удобства все можно сделать на сайте или в мобильном приложении, но при желании вы всегда можете обратиться в отделение.

Популярные карты:

Кредитная карта 180 дней без % с бесплатным снятием:

• до 300 дней на покупки в первый месяц, со 2-го месяца 180 дней льготного периода;
• до 500 000 рублей кредитный лимит;
• 0 рублей за снятие наличных.

Кредитная карта 180 дней без % ПЛЮС:

• до 300 дней на покупки в первый месяц, со 2-го месяца 180 дней льготного периода; 
• можно вернуть уплаченные проценты: для этого в течение 12 отчетных периодов совершайте по карте от 10 покупок на общую сумму от 20 000 рублей;
• до 500 000 рублей кредитный лимит;
• 0 рублей выпуск и обслуживание.

Пошаговая инструкция оформления

1. Выберите карту на сайте sovcombank.ru или в мобильном приложении. 
2. Заполните короткую заявку. Укажите паспортные данные, телефон, адрес регистрации.
3. Дождитесь решения. Обычно это занимает 2–5 минут. Банк сообщит одобренный кредитный лимит и ставку.
4. Получите карту. Готовый пластик нужно забрать в отделении Совкомбанка с паспортом (обычно все готово в тот же день). 
5. Активируйте карту в банкомате или приложении и начните использовать. 

Совет: установите мобильное приложение Совкомбанка. Оно будет напоминать о датах окончания грейс-периода и сумме минимального платежа. Так вы никогда не пропустите срок. 

Как оформить кредит в Совкомбанке

Совкомбанк выдает займы от 50 000 до 5 миллионов рублей.

На сайте Совкомбанка откройте кредитный калькулятор. Введите нужную сумму и желаемый срок. Система покажет примерный ежемесячный платеж и общую переплату. Так вы сможете подобрать комфортную нагрузку. 

Процесс оформления 

1. Подайте онлайн-заявку. В анкете укажите:
• паспортные данные;
• информацию о занятости: работодатель, должность, стаж, ежемесячный доход;
• контактные данные (телефон, email).
2. Дождитесь решения. 

Совкомбанк рассматривает заявки быстро — от 15 минут до нескольких часов. При положительном решении вам пришлют SMS.

1. Подпишите договор. 

Сделать это можно электронной подписью в мобильном приложении (если вы клиент банка) или лично в отделении. Внимательно проверьте процент, ставку, сроки и условия досрочного погашения. 

1. Получите деньги. 

Выберите удобный способ: наличными в кассе, переводом на вашу дебетовую карту, на счет.

1. Следуйте графику. 

В день выдачи кредита вы получите точный график платежей. Рекомендуем настроить автоплатеж, чтобы всегда вносить деньги вовремя и улучшать кредитную историю.