Можно ли при банкротстве оформить дебетовую карту

Какие ограничения действуют для новых дебетовых карт

Федеральный закон № 127 (пункт 7 статьи 123.25) запрещает гражданам открывать счета в банках и расходовать деньги с них, пока суд рассматривает дело о финансовой несостоятельности.

Не нарушайте закон, чтобы не осложнять ситуацию и не увеличить риск отказа в списании долгов.

Дебетовый пластик оформляют исключительно с письменного разрешения финансового управляющего. Он решает, в каком банке, какие карточки, счета открыть.

При внесудебном банкротстве через МФЦ прямого запрета для новых дебетовок нет.

Но банки, когда получают заявку на новый продукт, проверяют статус потенциального клиента, в том числе по Единому федеральному реестру сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Велика вероятность, что откажут.

Что происходит со счетами во время процедуры банкротства

Счета находятся под надзором финансового менеджера.

Должник не вправе распоряжаться своими деньгами и имуществом, пока не завершится судебное банкротство.

Решение о признании гражданина банкротом выносит Арбитражный суд. Он же определяет тип процедуры и назначает финансового управляющего. В течение одного рабочего дня клиент передает ему свои банковские карты.

Финансовый управляющий контролирует денежные средства на счетах, блокирует расходные операции. Так закон защищает интересы кредиторов.

Есть разница между блокировкой карты и ограничениями в операциях по ней. Закон не требует полностью блокировать платежный инструмент должника. Карта остается активной, но некоторые транзакции по ней запрещены либо осуществляются с особыми условиями.

Как именно ограничат пользование счетом, к которому привязана карточка, зависит от типа банкротства:

С реализацией имущества — с согласия финуправляющего разрешат тратить деньги в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев.
С реструктуризацией долга — лимит расходов обычно 50 000 в месяц.

В обеих ситуациях сумму расходов можно попытаться увеличить, если привести веские аргументы, приложить документы. Например, если потребуется оплачивать лечение, образование детей.

При внесудебном банкротстве картами и счетами пользуются свободно.

Такой упрощенный процесс через МФЦ применяют, если суд установил, что отсутствует имущество, подлежащее взысканию. Процедура идет шесть месяцев.

На счета также могут наложить арест судебные приставы по исполнительным листам или банки.

Можно ли пользоваться банковской картой во время банкротства

Нет. Карты находятся у финансового управляющего, в запечатанном конверте. Доступ к ним закрыт.

Запрет касается всех дебетовок, включая социальные и зарплатные.

При этом безналичные операции возможны, если на это дал согласие управляющий.

Как получают деньги на жизнь во время банкротства

Пока длится процедура признания человека финансово несостоятельным, ему нужно на что-то жить.

Он сможет воспользоваться заработной платой, пенсией, пособиями, другими доходами, но с оговоркой.

Финансовый управляющий в течение пяти рабочих дней известит работодателя, Соцфонд РФ, что начата процедура банкротства. Он передаст им реквизиты специального счета для перечисления денег.

Работодателям запрещено рассчитываться с такими сотрудниками в обход спецсчета, в том числе наличными.

Поступившие средства управляющий ежемесячно будет распределять на текущие нужды — в пределах прожиточного минимума либо 50 000 рублей для тех, чей долг реструктуризируют.

Остальное пойдет на покрытие задолженностей.

В конкурсную массу не входят:

пособия на детей;
алименты;
материнский капитал;
выплаты участникам СВО.

Эти деньги не заберут. Но чтобы распоряжаться ими, необходимо заручиться разрешением финансового менеджера. В справке обычно указывают номер счета, сумму, сроки снятий.

Детские пособия можно перечислять на номинальный счет ребенка. Его оформляют для выплат на содержание несовершеннолетних. Отдельные разрешения банкротам получать не нужно, ограничения на детские деньги не накладывают.

Когда можно оформить карту после банкротства

Дебетовые карты можно открывать сразу после завершения процедуры банкротства.

Оформляйте хоть в тот же день — ограничений в управлении деньгами больше нет. На всякий случай возьмите письменное подтверждение, что банкротство завершено — автоматические данные могут поступить не сразу.

Могут ли отказать и почему

Да, могут. Повод может быть формальным: новые сведения в реестре появляются не сразу, а в течение 10 дней. Сотрудник банка, рассматривая заявку, не увидит отметки об окончании дела и отложит решение или примет отрицательное.

Но ваше право возникло в момент судебного решения. Предъявите определение суда и проблемы не будет.

Вообще, по дебетовым картам после банкротства отказывают крайне редко, ведь финансово-кредитному учреждению не нужно оценивать вашу платежеспособность.

Однако отказы все же случаются из-за внутренних правил, нежелания иметь дело с ненадежным клиентом, подозрений на нелегальные доходы. Окончательное решение остается за банком.

Как разблокировать старые карты

Банк, чтобы снять ограничения с пластика, должен убедиться в новом статусе клиента. Процесс запустится сам, только если в кредитно-финансовом учреждении настроена такая автоматика. Чаще всего нужно обращаться самим.

Действуйте так:

Получите копию определения суда.
Проверьте ЕФРСБ — финансовый управляющий обязан опубликовать сведения в течение 10 дней.
Подайте заявление в банк — онлайн, при личном визите или по почте. Укажите номера счетов и карт, которые нужно разблокировать, приложите решение суда.

ЦБ рекомендует снимать ограничения не позднее пяти дней после обращения. На практике дело может затянуться из-за внутренних регламентов, технических сбоев.

Что сделать:

Проверьте на сайте ФССП, нет ли открытых производств по счету — иногда судебные приставы не сразу снимают арест. Если это так, направьте ведомство заявление о прекращении производства.
Обратитесь в банк повторно и запросите письменное объяснение задержки.

Разблокировка дебетовок — вопрос взаимодействия с банком. Активные действия ускоряют процесс.

Какие ограничения важно учитывать

Может ли банкрот открыть дебетовую карту? Да, как только получит решение арбитражного суда.

Ограничения по управлению счетом снимут, но банкротство не пройдет бесследно:

пять лет вы обязаны сообщать об этом факте, обращаясь за кредитными продуктами;
если долги списали, повторно инициировать судебную процедуру вы сможете через пять лет;
ИП закроют, вновь зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель можно через пять лет;
три года нельзя занимать руководящие должности в юридических компаниях, пять — в страховых, десять — в кредитных.

Заранее разберитесь в деталях банкротства, чтобы избежать ошибок и неприятных сюрпризов.