Правила пользования банковской картой

Как пользоваться банковской картой?

С помощью банковской карты можно оплачивать покупки, проверять баланс, вносить и снимать наличные.

•  Оплата покупок

Порядок оплаты покупок в офлайне зависит от типа карт. Если у неё нет чипа, то вы вставляете пластик в терминал, вводите пин-код и подтверждаете платёж.

Если у карты есть чип, достаточно поднести её к терминалу. Покупка превышает лимит (обычно это 1000 рублей)? Тогда понадобится ввести пин-код.

Для покупок в интернете нужно ввести реквизиты карты на странице оплаты: номер, CVV-код, фамилию и имя держателя, срок действия. Далее на мобильный вам придет код подтверждения, после его ввода платёж пройдет.

С платежом могут возникнуть проблемы, если:

• на счету недостаточно средств;
• карта не активна. Такое возможно, если карточку:
• не успели активировать;
• заблокировали;
• истек срок ее действия.

По поводу блокировки пластиковой карточки свяжитесь с банком 8 800 100-00-06, специалисты все разъяснят и помогут.

• Проверка баланса

Удобнее всего смотреть баланс в мобильном приложении. Достаточно зайти в него, и сумма остатка по счёту отобразится на вашем экране. Также можно зайти в личный кабинет на сайте банка.

Если эти способы не подошли, то можно:

• запросить баланс в отделении банка, предъявив паспорт;
• посмотреть баланс в банкомате. Лучше смотреть в банкоматах сети своего банка, чтобы избежать комиссии.

•  Пополнение и снятие наличных

Внести деньги можно следующими способами:

• В офисе банка. Для этого достаточно предъявить паспорт.
• В банкомате. Лучше использовать банкомат, располагающийся в офисе банка или крупном торговом центре. Так вы минимизируете вероятность мошенничества через считывание данных карты. Визуально осмотрите банкомат: нет ли на нём посторонних частей вроде накладной клавиатуры или микрокамер.

Не просите о помощи третьих лиц, лучше дойдите до офиса банка. Вводите пин-код, прикрывая клавиатуру рукой.

• Переводом. Переводить можно через Систему быстрых платежей по номеру телефона: до 100 000 рублей без комиссии. Также есть вариант перевода по номеру карты: здесь условия будут зависеть от банка. Провести платёж можно и между своими счетами внутри банка: деньги зачислятся на карточку моментально и без комиссий.
• Через электронные кошельки. Платежи здесь проходят с комиссией.
• Терминалы оплаты. Их отличает удобство: они располагаются в магазинах у дома. Однако платёж пройдет с высокой комиссией.

Снять наличные можно следующими способами:

• В кассе банка. Клиенту нужно взять с собой паспорт. За эту операцию банк может взять комиссию.
• В банкомате. Лучше использовать устройство своего банка. Снятие в других может сопровождаться комиссией, например, 2%, но не менее 100 рублей. С Халвы можно снимать до 150 000 рублей без комиссий за отчётный период.

Не торопитесь уйти, забрав деньги, — дождитесь карту и чек. Если банкомат не выдал деньги и не вернул карту, обратитесь по телефону поддержки, который указан на банкомате, и следуйте инструкциям.  

Общие правила безопасного использования банковской карты

Пользуйтесь банковской карточкой с учётом следующих правил:

• Берегите пин-код. Его нельзя указывать на самой карточке, нельзя записывать на бумаге и хранить её вместе с пластиком. Не сообщайте пароль третьим лицам, даже специалистам банка.
• Не передавайте карту другим людям, даже родственникам. Злоумышленникам необязательно знать пин-код для совершения платежей в интернете, особенно если не настроено подтверждение операций с помощью мобильного телефона.  
• Подключите уведомления или СМС-оповещения. Так вы сможете контролировать каждое зачисление и списание с карты. Кстати, у Халвы эта опция бесплатная.
• Бережно относитесь к карточке. Механические повреждения могут привести её в негодность. 
• Если вы потеряли пластик, сразу же свяжитесь с банком. Её можно как минимум заблокировать на время. Так вы исключите риск списаний денег. Телефон банка лучше сохранить, чтобы не терять время на его поиск.
• Не храните крупную сумму. Оставляйте деньги для текущих трат, а остальное переводите в «Онлайн-копилку». Так вы получите дополнительный доход и сократите риски. Также можно установить суточный лимит на сумму операций.
• Защитите телефон. Установите Touch ID, Face ID и (или) код-пароль. Так вы осложните чужим людям доступ к получению кода подтверждения по операции.

Как обезопасить себя, оплачивая картой товары и услуги

Для успешных покупок в офлайн-магазинах помните о следующих правилах:

• Не расставайтесь с пластиком на время оплаты покупки: требуйте провести платёж самостоятельно или хотя бы в вашем присутствии. Особенно часто эта ситуация бывает в кафе: официант уносит карту непонятно куда и проводит платёж. Лучше попросите принести терминал к столику или сами подойдите к месту оплаты.
• Будьте готовы, что кассир может потребовать у вас паспорт, чтобы подтвердить вашу личность. Он имеет на это полное право в соответствии с законом.
• Если оплата не прошла, сохраните чек об отказе. Банк может впоследствии списать эти деньги.

Использование кредитной или дебетовой карты в интернете

Интернет — куда менее безопасное место для банковских карт. Но, если учитывать следующие правила, вероятность потери денег будет минимальной.

• Не переходите по сомнительным ссылкам, полученным в электронной почте. Не переходите по сомнительным рекламным баннерам. Они могут стать средством для получения данных вашей карточки.
• Создайте виртуальную карту. В приложении «Халва — Совкомбанк» достаточно нескольких кликов, чтобы оформить карточку. Держите там минимальную сумму на текущие покупки. Так вы не подвергнете опасности средства на основной карточке.
• Рассчитывайтесь в проверенных интернет-магазинах. В идеале на странице платежа должны быть следующие элементы: https://, значок антивируса, значок защиты платёжных систем, верификационный код безопасности. Так вы исключите вероятность попадания на сайт-двойник.
• Избегайте сохранения данных банковской карточки, если проводите платёж не со своего ноутбука или телефона. Не сохраняйте данные о картах на большом количестве сайтов: только на наиболее проверенных и часто используемых.
• Пользуйтесь антивирусом. Программы, которые считывают ваши данные в режиме онлайн, замечает и блокирует антивирус. Лучше заплатить за него и быть спокойным, чем потерять деньги.

Самые распространённые способы мошенничества с картами

Мошенники обманывают следующими способами:

• Фишинг. Данные выманивают с помощью массовых рассылок электронных писем, сообщений в социальных сетях. Цель — отправить на сайт и завладеть конфиденциальной информацией пользователя.
• Вишинг. Разновидность фишинга, информацию выведывают с помощью телефона.
• Смишинг. Это часть фишинга, где сведения выведывают с помощью СМ-рассылок.
• Скимминг. Это кража данных пластика при помощи считывающего устройства — скиммера. С 2015 года начали работать шиммеры: это тонкие устройства, которые мошенники располагают в картридерах банкоматов.  
• Вирусы трояны — программы, попадающие на компьютер при попустительстве пользователя с подозрительных сайтов или флеш-карт. Они передают злоумышленникам конфиденциальную информацию.
• Подсматривание пин-кода. Злоумышленник запоминает пин-код, крадёт карточку и использует её.
• Кража персональных данных. Данные вашей карты могли быть скомпрометированы до её получения, например, когда вам оформляли её в рамках зарплатного проекта.

Если вы стали жертвой мошенничества, то минимизируйте вред. Как только увидели необоснованное списание, сообщите об этом банку и попросите отменить операцию. Делайте все оперативно и выполняйте все инструкции. Так вероятность безвозвратно потерять деньги снизится.  

Пользуйтесь данной памяткой и проводите платежи безопасно, и вы снизите риск попасть в руки мошенников.