Виды банковских карт
Когда-то мы знали только о существовании двух видов пластика: тот, где лежат наши деньги; и тот, где могут быть средства банка, которые мы можем потратить, а затем обязаны вернуть.
Но банковские услуги постоянно меняются и подстраиваются под запросы клиента. Сегодня карточных продуктов гораздо больше: с рассрочкой и кредитным лимитом, виртуальные и детские. Поговорим о том, чем отличаются виды банковских карт.
Основные виды банковских карт и их особенности
Любая карта — это прежде всего счёт и носитель, который позволяет использовать средства для повседневных нужд. Вначале был пластик, и карточки делились на кредитки и дебетовые. Разница была в том, какие деньги вы можете потратить — только свои или заёмные.
Сегодня вы можете пользоваться своими или заёмными деньгами без пластика благодаря приложениям в телефоне или смарт-часах. В функциональном отношении на финансовом рынке сегодня гораздо больше вариантов и дополнительных инструментов. Перечислим базовые характеристики существующих типов в таблице.
Классификация типов карт
Дебетовая
Счёт в банке и носитель (пластик или виртуальная версия), на который вы сами можете положить деньги или получить перевод. Это базовый продукт любого банка, простой и надёжный инструмент для безналичных операций. Его чаще всего используют в зарплатных проектах.
Пользователям дебетовых продуктов также предоставляют дополнительные услуги. Например, клиенты Совкомбанка получают процент на остаток до 15% на сумму от 50 до 400 тысяч рублей.
Карта рассрочки
Совмещает функции дебетовых счетов и возможность оплачивать покупки у партнёров деньгами банка, а затем погашать долг равными долями в течение нескольких месяцев без процентов. Например, по Халве можно взять в рассрочку даже недвижимость или автомобиль.
Кредитная
К возможностям дебетовых продуктов добавляется кредитный лимит. Пользователь может расходовать собственные и заёмные средства, а потом возвращать их с процентами. Большая часть финансовых организаций предоставляет беспроцентный период. Деньги банка обычно используют для безналичных платежей.
Виртуальная
Без физического носителя, может быть с лимитом и без. Чаще всего цифровой вариант выпускают в качестве дополнительного к традиционному пластиковому варианту.
Например, у вас есть карточка Visa, а вам нужен «Мир» для социальных выплат или использования Mir Pay. Для этой цели можно прямо в приложении выпустить цифровую версию, которая будет дублировать лимит физической карты.
Некоторые банки предлагают виртуальные продукты с ограниченным функционалом, которыми можно, например, оплатить только покупки в интернете, или без кредитного лимита.
Этот вид платёжных инструментов выпускают не только банковские организации, но и, например, маркетплейсы. Ими можно оплачивать товары со скидкой, торговые площадки также предоставляют клиентам кредитный лимит.
Детская
Предназначена для безналичной оплаты, её открывает взрослый пользователь для ребенка. Например, детский платёжный стикер «Халвау» могут использовать дети от 6 до 18 лет.
Продукт для детей позволяет в безопасном контролируемом формате научить ребёнка пользоваться терминалами оплаты, следить за расходами, копить на крупные покупки и познакомиться с тем, как работает кешбэк.
С овердрафтом
Дает возможность потратить больше, чем есть. В чем особенность: пользователь, регулярно получающий выплаты на счёт, может получить небольшую сумму без предварительного согласования и вернуть её в течение короткого срока (в среднем — 40–50 дней). Эта опция чаще доступна участникам зарплатных проектов.
Платёжные системы
На российском финансовом рынке представлены карты разных платёжных систем.
- «Мир» — отечественная система, имеет хождение в России, Белоруссии и ряде других стран. Есть функция бесконтактной оплаты MirPay. Только на неё приходят социальные выплаты, есть собственная программа лояльности.
- Visa и MasterCard — две известные американские системы. Visa и MasterCard, выпущенные в России, сейчас работают только на территории страны, трансграничные переводы невозможны.
- UnionPay — китайская система. Часть отечественных банков выпускает платёжные инструменты на её базе, но они действуют только в России. За рубежом ими не получится оплачивать покупки или снимать с них деньги.
Дополнительные параметры
Основная функция карт — это возможность хранить и тратить средства. Но сегодня банки предлагают пользователям множество дополнительных опций. Так, пользователи Халвы получают:
- бесплатное обслуживание навсегда — вы ничего не платите за обслуживание ваших счетов, выпуск пластика, консультации специалистов по продуктам;
- бесплатное смс-оповещение;
- рассрочка под 0% — купив вещь у магазина-партнера вы платите столько, сколько написано на ценнике: выбрали телефон за 15 тысяч в рассрочку на 10 месяцев — платите 1500 рублей в месяц;
- кешбэк — от 2 до 20% по спецпредложениям от партнёров, 1% — за оплату коммунальных услуг через приложение, а также 1% - за покупки не у партнёров (своими средствами);
- лимит на покупки — до 500 тысяч рублей вы можете потратить на оплату покупок в магазинах партнёров с беспроцентной рассрочкой;
- снятие наличных — в рассрочку до трёх месяцев под 0%;
- рассрочка у партнёров — до 10 месяцев: вы покупаете товар у магазина-партнера, оплачиваете покупку частями без процентов;
- партнеры — более 260 тысяч магазинов, кафе и других поставщиков услуг, которые получают покупателей, готовых покупать в рассрочку, и деньги от банка, а банковская организация — клиентов, которые пользуются его услугами.
Сегодня редко встретишь человека, который не пользуется картами. Даже нынешние пенсионеры — активные потребители финансовых услуг: получают пенсию на банковский счёт, открывают вклады, покупают товары в онлайн-магазинах.
Каждый решает для себя, какое количество оптимально, но на практике в ходу оказывается не больше 2–3 продуктов. Например, универсальная Халва, которую можно использовать как дебетовую, а если нужны заёмные средства для покупок, — подключить рассрочку.
Также на базе Халвы можно открыть виртуальную карту «Мир» для оплаты с помощью телефона и соцвыплат и детский платёжный стикер «Халвау» — для подрастающего школьника.