Виды кредитных карт

Сейчас кредитками пользуется очень много людей, это стало обычным делом. Такая карта позволяет в любой момент взять в долг у банка, если срочно понадобились деньги. А если пользоваться ею с умом, можно даже заработать на ней. 

Чтобы выбрать подходящую, нужно сначала понять, какие они вообще бывают и чем отличаются друг от друга.

Чем кредитка отличается от других карт

Итак, чем кредитная карта отличается от обычной дебетовой? Главное отличие — в том, что на второй лежат собственные средства клиента. А первая дает доступ к заемным деньгам в пределах установленного лимита.

Основное ее преимущество — льготный период. Это время, в течение которого можно пользоваться деньгами банка без процентов. Обычно оно составляет от 50 до 100 дней. Если вернуть потраченную сумму до его окончания, процент за пользование кредитом не взимается.

Еще одна особенность — возобновляемый лимит. После того как клиент возвращает деньги, лимит восстанавливается и средствами можно снова пользоваться. Это удобно для регулярных трат и отличает кредитку от обычного потребительского кредита, где деньги выдаются единовременно и на конкретные цели. Правда, не у всех банков есть такое предложение, проверяйте при оформлении.

У кредитной карты также часто есть дополнительные возможности: кешбэк, бонусы от партнеров, скидки при оплате покупок. В целом, это уже не просто платежное средство, а полезный инструмент для повседневных расходов. 

Разновидности 

Банки предлагают разные продукты, чтобы каждый клиент мог выбрать то, что подходит именно ему. Виды кредитных карт различаются по условиям получения, набору возможностей и дополнительным опциям. Рассмотрим основные типы кредиток, которые сегодня доступны клиентам.

Моментальные 

Для тех, кому нужны средства здесь и сейчас. Для ее оформления обычно достаточно паспорта, а решение по заявке принимают за несколько минут. Карту можно получить сразу в отделении банка и начать использовать в день обращения.

Лимит обычно устанавливают на основе экспресс-оценки платежеспособности клиента. Это удобно, если нужно всегда иметь под рукой запасные средства. 

Моментальная — палочка-выручалочка, когда деньги нужны прямо «вчера», а собирать справки и ходить по офисам некогда. Если тратить с нее деньги аккуратно и вовремя возвращать долг банку, такая карта поможет заработать хорошую репутацию. В будущем банки будут охотнее давать вам кредиты на крупные суммы.

Стандартные

Самый востребованный продукт среди клиентов. Он подходит для большинства жизненных ситуаций: от ежедневных трат до более крупных приобретений. Для получения банк может запросить подтверждение дохода, но и условия по ней обычно выгоднее.

Хорошая классическая кредитка предполагает большой лимит, удобный льготный период и не очень высокий процент, если вдруг не успеете вернуть долг вовремя.

Это продукт на все случаи жизни: можно и в магазине им расплатиться, и отель забронировать, и в интернете что-то купить.

Многие люди заводят себе именно такую стандартную кредитку как запасной кошелек. С ней спокойнее: знаете, что в любой сложной ситуации деньги под рукой. И если возвращать потраченное до окончания льготного периода, банку вы вообще ничего не должны — проценты не начисляют.

Кобрендинговые 

Это совместные продукты банков и компаний-партнеров. Это могут быть авиакомпании, сети супермаркетов, заправочные станции, онлайн-площадки. Особенность таких продуктов в том, что за покупки у партнера начисляют повышенные бонусы.

Например, оплачивая картой банка, выпущенной вместе с авиакомпанией, клиент получает мили, которые потом можно потратить на билеты. Кредитки с партнерами из сферы ритейла дают кешбэк баллами, которые принимаются к оплате в магазинах сети.

Такой банковский продукт становится выгоднее, если клиент регулярно совершает покупки у партнера. Стандартная кредитка с бонусами от конкретной компании позволяет экономить на привычных тратах и получать приятные подарки за регулярное использование.

Золотые и платиновые 

Премиальные  кредитки — это продукты для состоятельных клиентов (их часто называют золотыми, платиновыми или элитными). Они дают доступ к особым бонусам и услугам, которых нет у обычных.

Держатели получают большие кредитные лимиты, личного менеджера для решения вопросов, страховку, а также могут бесплатно проходить в бизнес-залы аэропортов и пользоваться услугами личного помощника (консьержа). Еще по таким продуктам обычно начисляют повышенный кешбэк и дают эксклюзивные скидки от партнеров.

Для оформления обычно нужно подтвердить доход, но взамен клиент получает не просто платежное средство, а полноценный пакет премиальных услуг. Уровень обслуживания по таким продуктам соответствует статусу и ожиданиям взыскательных клиентов.

Отдельно стоит упомянуть карту «МИР» на национальной платежной системе. Кредитки на ней работают по тем же принципам, что и другие платежные системы. Их принимают во всех точках России, у них те же возможности, что и у продуктов других систем. 

Среди них есть все разновидности кредитных карт: моментальные, стандартные, премиальные. Виды постоянно расширяются, появляются интересные кобрендинговые проекты с партнерами.

Современные технологии позволяют выпускать цифровую карту — виртуальный аналог обычной кредитки. Ею можно сразу начать пользоваться для онлайн-покупок или оплаты через смартфон. Это удобно для тех, кто ценит скорость и не хочет ждать доставки пластика.

Как правильно выбрать кредитную карту

При выборе важно оценить ключевые параметры.

Льготный период

Позволяет пользоваться деньгами банка без процентов, если вы планируете гасить долг полностью.

Стоимость обслуживания

Многие продукты бесплатные при выполнении условий по ежемесячным тратам.

Бонусная программа

Кобрендовые дают повышенные бонусы у партнеров. Кешбэк и мили делают повседневные покупки выгоднее.

Обратите внимание на дополнительные возможности: снятие наличных, удобство мобильного приложения, наличие страховки, способы пополнения счета и лимиты на операции.

Кредитки бывают разными: с кешбэком на все покупки, с бонусами в категориях, премиальные с расширенными привилегиями. Для путешествий выбирайте продукты с милями и страховкой. Многие банки предлагают онлайн-оформление без визита в отделение.

При выборе ориентируйтесь на свои реальные потребности: для повседневных трат, крупных покупок или поездок. Главное — понимать финансовые цели и выбирать карту, которая поможет их достичь.