Что нужно, чтобы взять кредит

Требования к заёмщику

У большинства кредитно-финансовых организаций примерно одинаковые представления об идеальном заёмщике.

Как правило, это совершеннолетний человек, официально трудоустроенный или получающий другой постоянный доход. Это может быть пенсия и иные выплаты или, например, доход от сдачи недвижимости в аренду. Безусловным плюсом будет постоянное и официальное место работы со стажем не меньше 4 месяцев. Заёмщик должен быть гражданином России и желательно с регистрацией в регионе, где он обратился к кредитору.

Возраст, как правило, не меньше 18 лет, а лучше — чуть старше. Верхняя граница может быть разной. Так, большинство банков готовы кредитовать лишь до 65 лет, реже — до наступления 75 лет. В Совкомбанке кредит можно оформить и в более солидном возрасте, главное, чтобы к моменту его полного погашения возраст заёмщика был меньше 85 лет.

Какие документы нужны для оформления кредита

Пакет документов может различаться в зависимости от требований банка, суммы займа и программы.

Но в любом случае потребуется паспорт гражданина РФ. В качестве второго документа можно предоставить водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или медполис, загранпаспорт или военный билет и т. д.

В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы. Так, если вы планируете брать кредит под залог недвижимости или автомобиля, для подтверждения владения потребуются официальные бумаги. Если речь идет о крупной сумме долга, то аргументом в пользу платёжеспособности заёмщика станет подтверждение его дохода, например, копия трудовой книжки или трудового договора, справка о доходах за последний год. 

Немного другим будет пакет для заёмщиков, которые работают на себя. Так, индивидуальному предпринимателю нужно предоставить выписку из ЕГРП.

Как оставить заявку

Сделать это можно несколькими способами: обратиться в отделение банка или подать заявку через интернет прямо из дома. С помощью онлайн-калькулятора на сайте банка можно рассчитать условия займа. Вы увидите, на какую процентную ставку можно рассчитывать, как меняется размер ежемесячного платежа при изменении срока кредитования, и сможете выбрать наиболее комфортный для себя вариант.

Сколько рассматривается заявка

При подаче заявки на потребительский кредит через сайт банка предварительное решение вы получите уже через несколько минут. В некоторых ситуациях, например, если речь идет о крупной сумме или обеспеченном кредите под залог авто или недвижимости, необходимо чуть больше времени.

Что влияет на решение

Разумеется, кредитно-финансовая организация заинтересована в том, чтобы вернуть свои деньги, одолженные клиенту. Поэтому решение по заявке зависит от того, насколько надёжным и платёжеспособным выглядит потенциальный клиент. Чем больше банк уверен в нём как в заёмщике, тем более выгодные условия он готов предложить.

Безусловным аргументом в пользу заявителя служит хорошая кредитная история. Также кредиторы благоволят тем, кто уже пользуется их продуктами. Например, получают зарплату или другой регулярный доход на карту именно этого банка. Больше доверия вызывают клиенты, которые уже брали и благополучно закрыли кредит без долгов и просрочек.

Какими могут быть причины для отказа

Как правило, банки не раскрывают, что стало причиной отказа. Но, зная ситуацию, каждый может предположить, что именно сыграло против него. Пожалуй, самыми частыми доводами против одобрения заявки служат следующие:

• подтвержденный доход не соответствует запрошенным сумме и сроку;
• обстоятельства клиента не отвечают требованиям банка — например, нет официального трудоустройства или регистрации в регионе, где находятся банк и заявитель;
• если у клиента есть невыплаченный заём и в случае одобрения ещё одной заявки долговая нагрузка станет неподъёмной при тех доходах, что заёмщик продемонстрировал;
• в прошлом заявитель не раз допускал просрочки платежей и в целом показал себя неблагонадежным клиентом.

Кстати, также против заявителя может сыграть не только сомнительная репутация должника, но и отсутствие кредитной истории. Поэтому если в ваших планах заём на крупную сумму, например, ипотека, то для формирования хорошей кредитной истории сначала лучше взять небольшую сумму в долг наличными и вовремя её выплатить. Это покажет банку, что вы благонадёжный заёмщик, который может трезво оценивать свои силы и соизмерять доходы и сумму, которую нужно оплачивать каждый месяц в течение долгого срока.