Что такое кредит наличными

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Займы наличными часто называют потребительскими. Банк одалживает заёмщику некоторую сумму денег под определенный процент. При этом кредитно-финансовая организация не интересуется, как именно заёмщик планирует распорядится одолженными средствами. В этом главное отличие такого кредита от целевых займов, например, ипотеки, автокредита или займа на обучение. А ещё такие программы позволяют получить деньги быстро, иногда в тот же день.

Потребкредит предоставляет клиенту полную свободу действий. Он поможет сделать ремонт, обновить дорогостоящую технику или приобрести другое имущество, оплатить туристическую путёвку или помочь родственникам. Хотя для рефинансирования долга, как правило, есть специальные программы, многие заёмщики предпочитают использовать потребительский займ для перекредитования.

Вот основные достоинства потребительского кредитования:

• простота оформления;
• быстрое решение и выдача денег;
• полная свобода в распоряжении заёмными средствами;
• понятные и прозрачные условия.

К недостаткам можно отнести процентную ставку — как правило, по потребительским программам она чуть выше, чем по целевым. Однако банки все чаще практикуют индивидуальный подход при рассмотрении заявки. Если банк видит в вас надёжного и платёжеспособного клиента, то вам сделают наиболее выгодное предложение.

Условия потребительского кредита

Как правило, у каждого банка есть различные программы кредитования. Они могут различаться суммой, которую можно одолжить, сроком, в течение которого нужно вернуть долг, процентной ставкой и перечнем документов, которые нужно предоставить банку.

Кроме того, могут быть специальные условия, которые влияют на стоимость кредита для заёмщика. Например, часто процент ниже для тех, кто уже является клиентом банка, получает зарплату или другой регулярный доход на счёт в этом банке и так далее.

Итак, определитесь, какая именно сумма вам нужна и какой ежемесячный платёж вам по силам, и, исходя из этого, рассчитайте примерный срок. Выберите программу, которая отвечает этим условиям.

Кто может получить кредит наличными

Прежде чем подать заявку, уточните требования банка к заёмщику.

Так, у Совкомбанка они таковы:

• возраст от 20 18 лет до 85 лет (на момент закрытия кредита);
• постоянная регистрация более 4 месяцев;
• стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее 4 месяцев;
• гражданство РФ.

Как оформить заявку на потребительский кредит

Классический путь — обратиться в отделение банка и оформить заявку. Однако быстрее и удобнее для клиента оформить заявку онлайн. Сделать это можно где угодно, не отрываясь от повседневных дел.

При оформлении заявки нужно указать основные сведения о себе, а также предоставить документы.

Какие документы понадобятся

Пакет документов может разниться в зависимости от программы, но в нём обязательно будет паспорт. В качестве второго документа принимаются водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, медицинский полис, свидетельство СНИЛС и так далее.

Также банку может потребоваться подтверждение платёжеспособности заёмщика, особенно если речь идет о крупной сумме. Во-первых, это повышает шансы заявителя получить кредит, во-вторых, может снизить процентную ставку для конкретного заёмщика.

В качестве подтверждения дохода принимается справка о доходе физических лиц установленного образца (2-НДФЛ) или по форме банка. Иногда в зачёт могут пойти и другие свидетельства платёжеспособности потенциального клиента, например, выписки со счёта карты (особенно если заёмщик пользуется услугами другого банка) или справка об имеющейся в собственности клиента недвижимости.

Нужен ли залог

Потребкредит может быть как беззалоговым, так и обеспеченным. При этом ставки во втором случае, как правило, ниже, а сумма, которую можно получить, больше. В качестве залога принимается недвижимость или автомобиль.

Не стоит опасаться, что это сделает процедуру сложнее и дольше. Да, понадобится предоставить пару дополнительных документов, но обычно они всегда на руках у собственников или их легко получить с помощью портала «Госуслуги».

Как получить деньги

После рассмотрения заявки банк сообщает своё решение. Обычно предварительное заключение становится известно уже через несколько минут.

После одобрения заявки банк открывает счет на имя заёмщика, на который поступают деньги. Как правило, он привязан к банковской карте.

Клиент может распоряжаться средствами по своему усмотрению — снять наличные в кассе банка или в ближайшем банкомате, проводить онлайн-платежи или расплачиваться картой в магазине рядом с домом.