Как оплатить кредит, если счет или карта арестованы приставами

Такая ситуация случается чаще, чем кажется. Главное — не паниковать. Есть законные способы внести платеж и не уйти в просрочку. В этой статье разберем, как оплатить кредит, если счет арестован приставами, и как действовать, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Что означает арест счета и что он блокирует

Арест счета — это временное ограничение на деньги должника. Государственный исполнитель выносит постановление и отправляет его в финансовую организацию. Учреждение обязано заблокировать средства в пределах суммы долга. Важно понимать, что именно попадает под ограничение.

Сотрудники службы взыскания могут наложить арест, если у вас есть неоплаченные штрафы, налоги, алименты или долги по коммуналке. Также причиной становятся старые кредиты, по которым прошло судебное решение. Ограничение касается всех счетов в этой организации: зарплатной карты, вкладов, накопительных счетов.

Когда приставы арестовали счета, вы не можете снять деньги, перевести их другому человеку или расплатиться картой в магазине. Но важно: арест не отменяет ваши обязательства перед другой финансовой организацией по действующему кредиту. Вы все еще должны вносить ежемесячные платежи. Просрочка повлечет штрафы и ухудшит кредитную историю.

Какие способы оплаты кредита остаются доступными

Как платить кредит, если приставы арестовали счета? Помните, что не все пути закрыты. Есть несколько законных вариантов внести платеж. Разберем каждый по порядку.

Использовать карту другого банка

Если у вас открыта карта в другой финансовой организации, где нет ареста, этот вариант самый простой. Зайдите в приложение или личный кабинет того банка, где у вас кредит. Выберите опцию оплаты другой картой. Введите данные вашей рабочей карты из другого учреждения. Деньги спишутся с нее и уйдут в счет погашения займа.

Важный момент: убедитесь, что на этой карте достаточно средств. Если на ней тоже есть долги, служба взыскания может добраться и до нее. Но пока уведомления нет, можете пользоваться.

Пополнить кредитный счет наличными через кассу

Вы можете прийти в отделение финансовой организации, где брали кредит, и внести наличные через кассу. Скажите сотруднику номер договора или счета для погашения. Операционист примет деньги и проведет платеж. Арест на вашей карте не помешает, потому что вы вносите «живые» деньги.

Возьмите с собой паспорт и кредитный договор. В некоторых организациях пополнение через кассу платное (комиссия 50–100 рублей), но это лучше, чем просрочка.

Перевести деньги через терминал или банкомат

Многие банкоматы принимают наличные с пополнением кредитного счета. Вставьте карту (даже арестованную), выберите «Погашение кредита» или «Внести наличные». Устройство примет купюры и зачислит их на счет. Если карта заблокирована полностью, используйте функцию «Пополнение без карты» по номеру договора.

Попросить другого человека внести платеж

Вы можете попросить родственника или друга перевести деньги за вас. Человек заходит в свой финансовый сервис, указывает реквизиты вашего кредита или номер вашей карты (даже арестованной) и переводит сумму. Деньги дойдут, зачислятся на ваш кредитный счет. Для переводящего это обычная операция, для вас — спасение от просрочки.

Уточните в своей финансовой организации, можно ли пополнять кредитный счет с чужих карт. В большинстве мест это разрешено.

Взять новый займ

Совет «взять новый займ» при вопросе, как оплатить кредит, если счет арестован приставами, звучит странно, но иногда это выход. Полученные деньги вы сразу направляете на погашение основного кредита. Но такой вариант используйте только в крайнем случае, иначе велика вероятность не справиться с большой финансовой нагрузкой. 

Списать деньги со вклада

Если у вас есть вклад в этой же организации без ареста, вы можете досрочно его закрыть и направить деньги на погашение кредита. Правда, финансовое учреждение может снизить проценты при досрочном закрытии. Но это лучше, чем уйти в просрочку.

Использовать зарплатную карту другого банка

Если вы работаете и зарплата приходит на карту другой финансовой организации, где нет ареста, этот вариант для вас. Подключите автоплатеж или просто переводите деньги в день зарплаты. Главное — не держать крупные суммы на арестованной карте.

Как подтвердить платеж и не получить просрочку

Когда арестовали счета, важно не просто заплатить, но и доказать, что вы это сделали. Финансовая организация может не сразу увидеть платеж. А государственный исполнитель вообще не видит ваших действий. Разберем, как фиксировать оплату.

Сохраняйте чеки и квитанции

Каждый раз, когда платите через кассу или банкомат, забирайте чек. На нем есть дата, сумма и назначение платежа. Если платите через терминал, сфотографируйте экран с подтверждением. Чек — ваше главное доказательство.

Проверяйте зачисление в личном кабинете

Через день после оплаты зайдите в приложение финансовой организации-кредитора. Посмотрите, упал ли платеж на кредитный счет. Если нет, позвоните на горячую линию. Назовите оператору дату и сумму, а также номер чека. Сотрудник найдет ваш платеж и проведет его вручную.

Берите справку в отделении

Если платеж крупный или вы переживаете, подойдите в отделение финансовой организации, где платили. Попросите сотрудника распечатать подтверждение операции или выписку по счету. С этой бумагой вы докажете любую проверку.

Что считается просрочкой

Просрочка наступает на следующий день после даты платежа, указанной в договоре. Если вы заплатили 15 числа, а дата платежа была 14-го, организация может начислить штраф. Но часто кредиторы дают 1–3 дня технической задержки. Уточните в своем договоре или в поддержке.

Как не получить просрочку при аресте

Лучший способ — заплатить заранее, за три–пять дней до даты. Тогда у кредитора и службы взыскания не будет шанса арестовать деньги, которые вы уже отправили. Если арест уже случился, действуйте быстро. Не ждите последнего дня. Идите платить сразу, как заметили блокировку.

Что делать, если дата платежа уже близко

Рассмотрим ситуацию, когда арестовали счета, а завтра платить по кредиту. Действовать нужно быстро и без паники. Вот пошаговая инструкция.

Шаг 1. Узнайте причину ареста

Позвоните в службу взыскания или зайдите на официальный сайт. В разделе «Банк данных исполнительных производств» введите свои данные. Увидите, кто и за что наложил арест. Сумма долга, номер производства, контакты ответственного сотрудника.

Шаг 2. Оцените сумму на других счетах

Проверьте все карты и счета в других финансовых организациях. Если где-то есть свободные деньги, переведите их на кредит. Но учтите: служба взыскания может арестовать и эти счета, если узнает о них. Пока не узнали — действуйте.

Шаг 3. Внесите минимальный платеж

Даже если не можете заплатить полную сумму, внесите хотя бы обязательный минимум. Это покажет кредитору, что вы не бросаете долг. Минимальный платеж обычно составляет 5–10 процентов от основного долга. Пополните кредит наличными через кассу или терминал.

Шаг 4. Напишите заявление в банк

Подойдите в отделение, где у вас кредит. Напишите заявление. Объясните ситуацию: у вас арестовали счета, поэтому вы временно не можете платить через привычные каналы. Спросите у сотрудника, как оплатить кредит, если карта арестована, и уточните, какие документы нужны. Приложите копию постановления. Кредитор может дать отсрочку на 5–10 дней или не начислять штраф за просрочку по уважительной причине.

Шаг 5. Свяжитесь со службой взыскания

Объясните сотруднику, что вы хотите платить кредит, но не можете из-за ареста. Попросите снять блокировку с той суммы, которая нужна для ежемесячного платежа. По закону, государственный исполнитель обязан оставить вам деньги на прожиточный минимум и на оплату обязательных платежей. Кредит — это обязательный платеж. Сотрудник может вынести постановление о частичном снятии ареста.

Шаг 6. Платите через третье лицо

Самый быстрый способ. Позвоните родственнику или другу. Попросите перевести нужную сумму на ваш кредитный счет по реквизитам. Деньги придут за несколько минут. Вы избежите просрочки.

Шаг 7. Если ничего не помогает

Остался последний день, а заплатить нечем? Позвоните в финансовую организацию и предупредите о форс-мажоре. Спросите: «Как оплатить кредит, если карта арестована приставами?» Скажите, что сейчас разбираетесь с платежами и в ближайшее время оплатите долг, попросите не начислять штраф на пару дней. Многие кредиторы идут навстречу, если видят, что клиент не скрывается, а решает проблему.

Как взаимодействовать с кредитором и службой взыскания

Когда приставы арестовали счета, важно правильно общаться с обеими сторонами: финансовой организацией, где у вас кредит, и службой взыскания. Вот несколько правил.

Правило 1: не скрывайтесь

Кредитор видит, что счета арестованы. Но он не знает, пытались вы платить или нет. Если вы пропадете и перестанете отвечать на звонки, он решит, что вы бросили кредит. Это путь к суду и коллекторам. Лучше позвоните сами. Объясните ситуацию. Скажите, как вы планируете платить.

Правило 2: принесите документы кредитору

Соберите пакет: копия постановления службы взыскания, справка о долге, ваш график платежей по кредиту. Отнесите в отделение, напишите заявление на реструктуризацию или кредитные каникулы. Кредитор может:

• дать отсрочку по платежам на 1–3 месяца;
  
  
• снизить ежемесячный платеж;
  
  
• увеличить срок кредита.
  
  

Все эти меры помогут вам, пока вы разбираетесь со службой взыскания.

Правило 3: платите параллельно

Арест не снимут, пока вы не закроете долг, из-за которого его наложили. Поэтому параллельно с кредитом начинайте гасить старые штрафы или налоги. Поговорите с сотрудником службы о рассрочке. Если долг небольшой, займите деньги у родственников или друзей. Как только долг исчезнет, вынесут постановление о снятии ареста.

Правило 4: не храните все деньги на одной карте

На будущее: держите деньги в разных финансовых организациях. Зарплату получайте на одну карту, сбережения храните на другой, а кредит платите с третьей. Если служба взыскания арестует одну карту, у вас останутся другие.

Правило 5: знайте свои права

Государственный исполнитель не имеет право арестовывать все счета полностью. Он обязан оставить вам прожиточный минимум на каждого члена семьи. Также нельзя арестовывать:

• пособия на детей;
  
  
• материнский капитал;
  
  
• компенсации за вред здоровью и другие.
  
  

Если сотрудник службы арестовал эти деньги, пишите жалобу его начальнику или в прокуратуру.

Правило 6: используйте приложение «Госуслуги»

Через «Госуслуги» можно быстро узнать о новых долгах и исполнительных производствах. Подпишитесь на уведомления. Тогда вы узнаете об аресте до того, как финансовое учреждение заблокирует карту, и успеете перевести деньги в безопасное место.

Ситуация, когда приставы заблокировали ваши деньги, всегда неприятна. Но это не конец света. Главное — не прятаться и не ждать, пока проблемы решатся сами. Вам нужно понять, как оплатить кредит, если наложен арест, и найти законный способ внести платеж: через кассу, с карты другого банка, с помощью родственников, через терминалы. 

Всегда сохраняйте чеки, предупреждайте кредитора, договаривайтесь со службой взыскания. Помните: арест счета — следствие старых долгов. Закройте их, и блокировка уйдет. А пока разбираетесь, платите кредит любым доступным способом, чтобы не получить новые штрафы и не испортить отношения с финансовой организацией. Если чувствуете, что сами не справляетесь, обратитесь к юристу. Иногда одна консультация экономит нервы и деньги.