Как проверить свою кредитную историю

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история — это собранная в один документ информация о займах гражданина: где и какую сумму занимал, на какой срок оформлял договор кредитования, задерживал ли выплаты.

Это своего рода финансовое досье заёмщика. Задача документа — составить характеристику человека: насколько он добросовестно относится к выплате долгов, как часто прибегает к займам, получает ли отказы в кредитовании.

Помимо прочего, в КИ может содержаться информация о долгах по ЖКХ, алиментам и даже о штрафах ГИБДД, если дело доходило до суда.

Зачем проверять КИ

Чаще всего проверкой КИ занимаются банки. Перед тем как одобрить заёмщику кредит, финансовой организации нужно понимать, что за человек обращается за деньгами и можно ли ему доверять.

Есть ряд случаев, когда проверить КИ требуется самому заёмщику.

• Оформление очередного кредита

Если вы намерены взять новый кредит, но сомневаетесь в своих шансах на одобрение заявки, проверьте КИ.

Если выяснится, что ваш рейтинг заёмщика низкий, есть смысл сначала расплатиться с существующими долгами и предпринять меры по улучшению КИ. Только после этого можно снова идти в банк за очередным кредитом. В противном случае вы рискуете получить ещё один отказ в досье.

• Утрата документов

Всё больше россиян становятся жертвами мошенников, которые берут кредиты по чужим документам. Это возможно благодаря тому, что многие МФО выдают займы дистанционно, требуя лишь копию удостоверения личности, подлинность которого не всегда проверяют.

Если вы потеряли паспорт (или другой документ) и переживаете о том, не попал ли он в руки злоумышленников, проверьте своё кредитное досье.

• Ошибки в КИ

Ошибки в кредитном досье не редкость. К ним приводит невнимательность сотрудника банка, сбой в работе программного обеспечения или задержка поступления платежа.

Чтобы выявить и исправить ошибки, стоит периодически проверять КИ.

Как узнать, где хранится моя кредитная история

Информация о заёмщиках собирается и передаётся на хранение в бюро кредитных историй (БКИ) — это несколько независимых друг от друга учреждений, куда от разных кредиторов поступают данные о займах граждан. Банки самостоятельно решают, в какое из хранилищ отправить кредитную историю того или иного заёмщика, поэтому досье на одного человека может одновременно находиться в нескольких бюро.

Выяснить, где хранится КИ, просто. Обратитесь в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — это единая база данных, куда вносят сведения о том, чьё досье и в каком бюро находится.

Как отправить запрос на получение кредитной истории

Направить запрос в ЦККИ можно разными способами:

• Портал «Госуслуги»

Заполните онлайн-заявку на портале «Госуслуги» на получение информации о тех БКИ, где хранится кредитное досье на ваше имя. Список организаций поступит в личный кабинет.

Этот способ доступен, когда есть подтвержденная учётная запись.

• Банк или другая финансовая организация

Обратитесь лично в отделение банка с заявлением. Возьмите с собой паспорт.

• Банк России

Чтобы отправить запрос через Центробанк, нужно знать «код субъекта» — это специальный ПИН-код. Посмотреть его можно в кредитном договоре или уточнить в одном из отделений банка, где оформлен кредит. Если код не найден, его можно создать — просто обратитесь с заявлением в банк или одно из БКИ. Эта услуга платная.

Какие есть способы проверки КИ

Каждый заёмщик имеет право получить доступ к своей КИ. Сделать это можно бесплатно два раза в год. Причём дважды в каждом из БКИ, где хранится досье гражданина. Если понадобится сделать больше запросов, то придется их оплатить.

Проверить КИ можно самостоятельно или с привлечением посредника — специальной фирмы, которая оказывает подобные услуги. В первом случае — проверка бесплатная (в пределах двух запросов по каждому бюро). Во втором — за услуги посредника нужно заплатить.

Бесплатные способы получить КИ

Проверить кредитную историю проще всего непосредственно в БКИ. Это можно сделать сразу после того, как выясните, в каком или каких (если их несколько) бюро хранится ваше досье.

Подать заявку на получение кредитного досье в БКИ можно следующими способами:

• обратитесь лично в бюро кредитных историй;
• отправьте заявку через сайт БКИ (доступно пользователям портала «Госуслуги» с подтверждённой учётной записью);
• направьте запрос с помощью портала «Госуслуги»;
• отправьте письмом в адрес БКИ по «Почте России».

Подробнее о способах получения КИ уточняйте в том бюро, куда будете обращаться за досье.

Платные способы получить КИ

При желании заёмщик может доверить получение своей кредитной истории посреднику. Обычно это банк или другая финансовая организация.

Чтобы запросить досье, нужно оставить онлайн-заявку на сайте посредника с указанием ваших персональных данных. После этого запрос к базе ЦККИ, а также заявку в БКИ за вас отправит уполномоченный представитель. Вам останется лишь оплатить его услуги.

Можно ли запросить кредитную историю онлайн

Чтобы получить кредитное досье, не обязательно выходить из дома — все можно сделать онлайн через интернет. Самый удобный способ — портал «Госуслуги».

Здесь можно отправить запрос в ЦККИ, чтобы узнать, где хранится ваше кредитное досье, а затем подать заявку на его получение.