Как взять кредитные каникулы

По российским законам вы можете сделать перерыв и не оплачивать банковский заём в период до полугода, будь то ипотека, карта рассрочки или автокредит. Этот перерыв называется кредитными каникулами. Запросить их могут физические лица и компании, оказавшиеся в тяжёлой материальной ситуации, а также участники СВО. Мобилизованные — до конца 2024 года, остальные пользователи банковских услуг — бессрочно при одновременном соблюдении условий, указанных в ч. 1 ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредита (№353-ФЗ).

Как работает отсрочка:

снижение нагрузки — пользователь освобождается от оплаты ежемесячных взносов;
нет санкций — на клиента не налагают штрафные санкции, начисленные ранее штрафы и выплаты не взимают и не увеличивают;
имущество в безопасности — если по условиям договора авто или жилье числятся в залоге, его не изымают.

На какие виды программ распространяется отсрочка:

ипотека;
автокредит;
потребительский;
кредит наличными;
карта рассрочки.

Как взять отсрочку мобилизованным

Попросить отсрочку вправе:

мобилизованные;
контрактники, нацгвардейцы;
добровольцы;
сотрудники МЧС, военной прокуратуры, ФСО и ФСБ;
члены их семей: супруги; дети до 18 лет и до 23 лет (если учатся очно); дети, получившие инвалидность, до 18 лет; иждивенцы.

Как оформить кредитные каникулы

Как получить кредитные каникулы: по ипотеке, рассрочке и другим программам.

Перед тем, как подавать заявку на отсрочку, убедитесь, что ваш суммарный доход снизился на 30% или более.
Подготовьте бумаги, подтверждающие потерю зарплаты или дохода от бизнеса.
Отправьте заявку в отделении банка или в приложении.
Оформите заявление в свободном формате, укажите причину, почему вам нужен льготный период: это может быть статья 7 Федерального закона № 106-ФЗ — для тех, кто пострадал от санкций, или Федеральный закон № 406-ФЗ от 20 октября 2022 г. — для мобилизованных.
Уточните срок предоставления и дату начала отсрочки.

Подать документы можно офлайн — в отделении банка, онлайн — через приложение, например, написать оператору в чате. Просто подключить или отключить опцию не получится — нужно предоставлять подтверждающие документы.

Заявку рассмотрят в течение пяти рабочих дней, комиссии не предусмотрено.

Как оформить отсрочку от платежей мобилизованным

Семьи мобилизованных подают заявки на приостановку выплат по банковским программам в отделении банка, предоставляя пакет документов: выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие.

Кредитная организация вправе запросить подтверждение в налоговой, куда поступают сведения от Министерства обороны, подтверждающие, что человек был мобилизован.

Отправить в банковскую организацию пакет документов может член семьи мобилизованного — доверенность не понадобится, потребуется только подтвердить родство:

свидетельство о браке — для мужа/жены;
свидетельство о рождении или усыновлении — для несовершеннолетних детей; дополнительно: справка об инвалидности — для детей, получивших группу инвалидности до совершеннолетия; справка из вуза — для студентов-очников;
документ из органов опеки, подтверждающий статус иждивенца.

Как часто можно брать кредитные каникулы

Общее количество отсрочек не ограничено, но по конкретной программе можно воспользоваться правом на каникулы однократно. Допустимо и параллельно брать перерыв на оплату разных займов.

Отмена кредитных каникул

Пользователь вправе возобновить выплаты в любой момент без предварительного согласования, если у него появилась возможность погашать долг. Эксперты советуют так и поступать, чтобы не копились проценты по кредиту.

Как можно отменить приостановку выплат:

сообщить в банк о том, что вы хотите вернуться к стандартному графику взносов;
выплачивать небольшие суммы до тех пор, пока действует льгота, а потом вернуться к обычному режиму;
вносить стандартные платежи, и тогда каникулы прервутся автоматически.

Как продлить кредитные каникулы

Продлить приостановку выплат могут участники СВО на время, пока лечатся в больнице или проходят лечение после травм, ранений и других болезней, полученных в ходе спецоперации.

Отсрочку могут попросить семьи тех, кто признан безвестно отсутствующим.

Часто задаваемые вопросы

1. Отражается ли приостановка выплат на скоринговом балле пользователя?

Нет, правильно оформленная приостановка обязательств по кредиту не влияет на кредитную историю.

2. Какова процентная ставка на время приостановки взносов?

Товарные кредиты, кредитки — ставка равна 2/3 среднерыночной ставки.
Ипотека — ставка равна указанной в договоре, но рассчитывается с учётом уменьшения тела кредита.
Займы для бизнеса — по ставке, прописанной в соглашении.

3. Какова самая большая сумма кредита, на который можно оформить каникулы?

товарные — 300 000 руб. для физических лиц, 350 000 руб. — для частных предпринимателей;
кредитки — 100 000 руб.;
заём на машину — 700 000 руб.;
ипотека — 6 млн руб. для Москвы, 4 млн руб. — для Санкт-Петербурга, Московской области, Дальневосточного федерального округа, 3 млн руб. — для других субъектов РФ.

4. Как вернуться к выплатам после льготного режима?

Незадолго до окончания льготного периода банк направит вам новый график. Проценты выделяют в отдельный заём или разбивают на равные части и плюсуют к сумме ежемесячного взноса.

Рассмотрим правила для разных программ:

ипотека, заём на машину, товарный кредит — долг по процентам выплачивают после закрытия основного графика;
кредитки — сумму долга по процентам разбивают на 24 равных платежа, которые нужно внести за два года;
займы для бизнеса — проценты добавят к обычному платежу в равных долях, срок займа вырастет.

5. На какой период могут отложить выплаты участники СВО?

Участники спецоперации получают отсрочку на срок мобилизации (или другого вида участия в СВО) и один месяц дополнительно.