Как защитить себя от кредитов мошенников и чужих займов

Чтобы обезопасить себя от кредитов мошенников, действуйте на опережение. Рассказываем, как грамотно выстроить защиту финансов и не поддаться на уловки.

Сегодня злоумышленникам не нужны ваши документы. Они используют методы социальной инженерии, чтобы вы сами дали им доступ к деньгам. Например, сообщили пароль или подтверждающий код от личного кабинета.

Как себя защитить:

1. Установите самозапрет на выдачу кредитов. Тогда банки и МФО не смогут выдать деньги, даже если мошенники украдут ваши данные.
2. Проверяйте свою кредитную историю. Дважды в год — бесплатно, за деньги — хоть каждый месяц. Это верный способ узнать, взяли ли мошенники кредит без вашего ведома.
3. Настройте в банковских приложениях и на Госуслугах уведомления о входе, операциях, заявках. Если ваш аккаунт взломают, вы сразу об этом узнаете и примете меры.

Что делать, если мошенники взяли кредит или получили доступ к счету:

• заблокируйте все счета через приложение;
• свяжитесь с банком, объясните ситуацию;
• обратитесь в полицию.

Дальше подробно объясним каждый шаг и расскажем, какие схемы используют для обмана чаще всего. Вы узнаете, как проверить, взяли ли кредит мошенники, и как этого избежать.

1. Основные схемы кредитного мошенничества

Мошенники действуют по-разному: притворяются то следователями, то сотрудниками поликлиник. Но базовых схем не так много. Зная их, вы распознаете обман с самого начала.

Расскажем про типичные сценарии.

1. Социальная инженерия: «звонок из банка» или «от следователя» 

Самая распространенная схема. Вам звонит незнакомец, представляется сотрудником службы безопасности, Центробанка, силовых структур. Он сообщает, что на ваше имя прямо сейчас пытаются оформить кредит. Чтобы «спасти» деньги, вам предлагают взять «встречный» кредит и перевести средства на «безопасный счет».

Счет, разумеется, принадлежит мошенникам. Их цель — вызвать панику, заставить вас действовать на эмоциях.

Они могут притвориться кем угодно: например, запросить ваши данные, чтобы якобы записать в поликлинику или поменять счетчики. Рано или поздно они попросят ввести код из смс, который на самом деле ведет к вашим счетам.

Сразу положите трубку, перезвоните в банк (полицию, поликлинику) и попросите подтвердить звонок. Как правило, настоящие сотрудники сообщают, что вашему счету ничего не угрожает.

1. Фишинг, вредоносное ПО

Вы получаете письмо или сообщение со ссылкой на поддельный сайт банка или госуслуг. Дизайн полностью скопирован, адрес отличается одной буквой. Вы вводите логин и пароль, мошенники видят их и используют, чтобы взломать настоящий аккаунт.

Также они могут использовать вредоносные программы, которые крадут данные с вашего смартфона или компьютера. Эти программы автоматически устанавливаются, если пройти по вредоносной ссылке.

Ссылка маскируется под безобидную: скидка в интернет-магазине, голосование в детском конкурсе, уникальный контент, просьба сверить документы. Будьте внимательны и не переходите по таким ссылкам, даже если получили от знакомого.

1. Потерянные или украденные документы

С украденным паспортом или его ксерокопией можно попытаться получить кредит в МФО, где заемщиков проверяют не так строго, как в банках.

Если потеряли паспорт, сразу пишите заявление и подавайте документы на новый. Как проверить, взяли ли кредит мошенники, вы уже знаете — запросить кредитную историю на Госуслугах.

Как понять, что на вас пытаются оформить кредит

В банковской системе любое действие оставляет цифровой след. Нужно только настроить сигналы тревоги и научиться их замечать.

Как узнать, что на тебя взяли кредит:

1. SMS-коды и push-уведомления. Придет код подтверждения для оформления кредитной заявки или перевода, которые вы не совершали.
2. Звонки и письма от банков. Настоящий сотрудник банка (не мошенник) позвонит, чтобы подтвердить заявку, которую вы не подавали.
3. Уведомления из БКИ. Если вы подключили такую услугу, бюро кредитных историй (БКИ) пришлет уведомление, что кто-то запросил ваш отчет. Это значит, что от вашего имени подали заявку на кредит.
4. Движение в личном кабинете. Вы заметите подозрительную активность в онлайн-банке или на Госуслугах: попытки входа, запросы, отправленные заявки.

Если вы заметили что-то из списка, пора принять меры. Дальше подробно расскажем, как защитить свои деньги, и что делать, если мошенники взяли кредит, деньги списаны, на вас висит долг.

1. Профилактика: что сделать заранее, чтобы обезопасить себя

Защита от мошенничества — целая система полезных привычек и настроек. Нужно потратить немного времени, но это окупится спокойствием.

Самозапрет на кредиты

Работает с 1 марта 2025 года, успешно протестирован. В первый же месяц самозапрет установили 8,1 млн человек (данные Центробанка РФ), в январе 2026 — около миллиона (данные НБКИ).

Все просто: вы подаете заявление на Госуслугах, они уведомляют БКИ, которые делают в вашей истории отметку.

Как это работает:

• прежде чем выдавать кредит, банк или МФО проверяют вашу кредитную историю;
• увидев отметку о запрете — отказывают, пока вы не отзовете самозапрет (п. 4.5–4.8 ст. 7 353-ФЗ);
• если банк все же выдаст кредит, вы не обязаны его выплачивать.

Как установить и снять: бесплатно на Госуслугах. Зайдите в аккаунт, найдите в поиске «самозапрет» и действуйте по инструкции.

Важно: самозапрет снимают на следующий день или позже. Если жертва действует под влиянием мошенников, суток обычно хватает, чтобы осознать обман и связаться с банком.

Запрет не касается целевых займов: ипотечных, на образование или автомобиль. Их долго и тщательно согласовывают, поэтому мошенники ими не интересуются.

Настройка уведомлений

Информирован — значит вооружен. Включите все возможные оповещения. Они помогут узнать, взяли ли мошенники кредит, как только они проникнут в ваш аккаунт или личный кабинет.

В банковском приложении: push-уведомления и смс обо всех операциях, входах в аккаунт, подаче заявок.

На «Госуслугах»: двухфакторную аутентификацию по паролю и смс.

Регулярно проверяйте историю входов на Госуслугах. Через подтвержденный аккаунт легко получить доступ ко многим финансовым сервисам.

Проверка кредитной истории

Ваша кредитная история — финансовый паспорт, где отражены все ваши кредиты, а также обращения банков и МФО за вашими данными. Это самый точный способ, как узнать, взяли ли мошенники кредит, когда, на какую сумму.

Попытка оформить заем отразится в виде запроса от кредитной организации. Если видите в отчете запросы от банков, в которые вы не обращались, значит, это делали мошенники.

Как часто проверять: дважды в год. Это бесплатно.

Где проверять: на Госуслугах. Там хранятся данные не всех БКИ, но вы получите список, где искать свою историю, и сможете запросить ее напрямую.

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Если вы обнаружили заем, который не брали, главное — не паниковать. Действуйте четко по инструкции.

Что делать если мошенники взяли кредит?

Позвоните в банк

Немедленно позвоните на горячую линию. Номер указан на обороте карты или на сайте банка. Что сказать:

1. Сообщите, что на ваше имя оформлен мошеннический кредит.
2. Попросите оператора заблокировать все ваши счета и перевыпустить карты, чтобы остановить списания.
3. Узнайте, как написать заявление-претензию.

Официальную претензию о непризнании кредитного договора пишут в любом офисе банка. Укажите, что вы не подписывали документы, не давали согласия и стали жертвой мошенников.

Важно: получите свой экземпляр заявления с отметкой банка о принятии.

Напишите заявления в полицию и БКИ

Сразу после звонка в банк идите в ближайшее отделение полиции. Подайте заявление о мошенничестве; дежурный объяснит, как это сделать.

В заявлении опишите ситуацию: кто вам звонил или прислал ссылку, что было потом, какую активность заметили в своих аккаунтах. Распечатайте и приложите скриншоты сообщений.

Важно: получите талон-уведомление о приеме заявления — он понадобится вам в банке и суде.

Затем свяжитесь с БКИ, где зафиксирован мошеннический заем. Напишите заявление об оспаривании записи, приложите копию талона из полиции и претензии в банк.

Сохраняйте все бумаги, которые вам выдадут: экземпляры с отметкой о принятии, описи принятых документов, уведомления.

Если вопрос не удастся решить на уровне банка, обращайтесь в суд. Вам помогут профильные юристы, которые знают, как выстроить защиту и доказать, что вы не обязаны платить чужой заем.

Как Совкомбанк помогает защититься от мошеннических кредитов

Ответственный подход банка к безопасности клиентов — важный фактор защиты. Мошенники умело давят на эмоции, заставляя самых рассудительных людей верить их уловкам. Здесь важна поддержка банка, который регулярно сталкивается с финансовыми махинациями и знает, как от них защититься.

На примере Совкомбанка рассмотрим ключевые инструменты, которые помогают клиентам обезопасить себя от кредитов мошенников:

• Антифрод-система. ИИ постоянно отслеживает параметры каждой транзакции. Если обнаружена подозрительная активность — необычное место, сумма, получатель, — операцию могут временно заблокировать. Вам перезвонит служба безопасности и попросит подтвердить списание.
• Подтверждение операций. Все важные действия, включая подачу заявки на кредит и крупные переводы, требуют подтверждения через смс или пуш-уведомления.
• Круглосуточная поддержка. Клиенты могут в любой момент связаться с оператором, задать вопросы, сообщить о мошенничестве и оперативно заблокировать счета.
• Информирование клиентов. Банк регулярно рассказывает о новых схемах мошенничества и правилах финансовой гигиены в официальных каналах и онлайн-журналах.

Подведем итоги. Есть много способов, как обезопасить себя от кредитов мошенников и кражи денег. Не сообщайте никому личные данные, коды из смс и CVC-коды с банковских карт, установите самозапрет на кредиты, регулярно проверяйте свою кредитную историю, активность на Госуслугах и банковских счетах. Эти простые действия помогут сохранить ваши деньги, время, нервы.