Когда обновится льготный период по кредитной карте

Льготный период по кредитной карте — это установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик может совершать безналичные покупки без переплат и комиссий.

Банк не начисляет проценты, если вернуть весь долг до дедлайна. В случае просрочки заемщику начислят проценты за все время пользования деньгами.

Грейс-период делится на два этапа:

• Расчетный. Обычно занимает 30 дней. В это время заемщик совершает  безналичные покупки, а банк фиксирует траты и в конце срока выставляет счет.
• Платежный. Длится от 20 дней и более в зависимости от условий. За это время необходимо вернуть долг. Чтобы сохранить беспроцентный режим, нужно внести всю сумму долга. Если ее нет, достаточно оплатить минимальный платеж (5–10%), чтобы избежать штрафов.

Когда обновится период по кредитной карте

Льготный период возобновляется в установленную банком дату или после полного погашения задолженности. 

Порядок перезапуска зависит от схемы, которую использует финансовая организация:

• С фиксированной датой. Начало отсчета привязано к конкретному числу. Новый расчетный этап начинается в установленное число месяца, даже если задолженность еще не погашена. Но беспроцентным он станет только после закрытия предыдущей задолженности.
• С момента первой покупки. Отсчет начинается индивидуально — в день первой операции. Льготный период перезапустится только тогда, когда баланс карты вернется к исходному лимиту, а долг станет равен нулю.

Проверяйте информацию в мобильном приложении банка. В нем всегда указаны дата окончания беспроцентного срока и сумма для полного погашения долга.

В каких случаях льготный период не действует или аннулируется

Льготный период по кредитной карте не действует при совершении нецелевых операций, а аннулируется досрочно в случае пропуска минимального платежа. Условия зависят от того, нарушил ли заемщик график выплат или снял наличные.

Снятие наличных, переводы или квази-кэш операции не подпадают под действие льготного периода — банк начисляет на них проценты с первого дня. Для сохранения преимуществ карты необходимо ежемесячно вносить обязательный платеж. При просрочке банк аннулирует беспроцентный срок и начисляет неустойку на всю сумму долга.

Проверяйте информацию в мобильном приложении банка. В нем всегда указаны дата окончания беспроцентного срока и сумма для полного погашения долга.

Закрытие кредитной карты: когда обновится счет

Кредитный счет закрывается в течение 30–45 дней после подачи заявления. Пластиковая карта блокируется сразу в день обращения.

Процесс закрытия кредитного счета состоит из четырех шагов:

• Погашение задолженности. Заемщик вносит на карту всю сумму долга.
• Подача заявления. Клиент подписывает отказ от кредитного продукта в офисе банка или дистанционно через мобильное приложение.
• Проверка транзакций. Период в 30–45 дней необходим для обработки завершенных операций и списания отложенных комиссий от платежных систем.
• Расторжение договора. Финансовая организация удаляет счет из системы. 

После закрытия счета банк выдает справку об отсутствии задолженности. Этот документ нужен для снижения долговой нагрузки при оформлении новых крупных займов, например, ипотеки. 

Когда обновится кредитная история

Кредитная история обновляется в течение трех-семи рабочих дней после совершения любого действия с кредитом или картой. Банк обязан передать новые сведения в бюро кредитных историй (БКИ) в течение двух рабочих дней, после чего система вносит их в базу за один день.

Скорость обновления данных зависит от конкретной операции:

Внесение ежемесячного платежа. Информация отображается в БКИ через 3–5 дней после даты списания денег по графику: 

• Полное досрочное погашение. Данные о закрытии долга появляются в системе в течение 3–7 дней после финального расчета.
• Подача заявки на новый кредит. Запрос на проверку анкеты фиксируется в истории мгновенно или на следующий рабочий день.
• Просрочка платежа. Сведения о нарушении графика выплат передаются в БКИ в стандартный двухдневный срок с момента неоплаты.

Разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. Если кредит закрыт, а в одном из бюро статус договора не изменился в течение недели, запросите выписку в других агентствах.

Что делать, если кредитная история не обновилась

Если после закрытия карты или погашения долга прошло более десяти рабочих дней, а в кредитной истории отображаются старые данные, необходимо подать заявление на исправление ошибки. 

По закону обновлять некорректные сведения обязаны как сами банки, так и бюро кредитных историй (БКИ).

Для быстрого исправления информации подходит следующий алгоритм действий:

• Возьмите справку в банке. Обратитесь в чат поддержки или отделение финансовой организации за официальным документом о закрытии счета и отсутствии задолженности.
• Напишите заявление в БКИ. Направьте претензию напрямую в бюро, где обнаружена ошибка, прикрепив к ней банковскую справку. Подать обращение можно дистанционно через официальный сайт БКИ.
• Подайте претензию в банк. Если бюро долго рассматривает заявку, составьте параллельное обращение в сам банк с требованием повторно выгрузить корректные файлы в базу данных.

На проверку заявления и исправление технического сбоя у бюро и финансовых организаций есть до десяти рабочих дней со дня подачи претензии.

Как пользоваться кредиткой с выгодой и не переплачивать

Чтобы пользоваться кредитной картой бесплатно и получать выгоду, достаточно возвращать потраченные средства в течение льготного периода и не снимать наличные. 

Рекомендации по использованию: 

• Не снимайте наличных и не делайте переводы. На эти операции обычно грейс-период не распространяется. Проценты начисляются с первого дня, а за саму транзакцию часто списывают комиссию.
• Вносите платежи за 2–3 дня до дедлайна. Деньги между банками могут идти до трех рабочих дней. 
• Зарабатывайте на банковских деньгах. Держите личные сбережения на накопительном счете или вкладе под высокий процент, а текущие расходы оплачивайте кредиткой. В конце платежного периода гасите долг, забирая накопленный доход себе.
• Отключайте платные услуги. При оформлении проверяйте наличие галочек на страховку и СМС-информирование. Если они вам не нужны, отключите их в приложении. 

Для выгодного использования кредитной карты достаточно гасить задолженность до окончания льготного периода и не снимать наличные. При закрытии договора важно получить справку об отсутствии долга и убедиться, что банк передал эти данные в бюро кредитных историй. 

Соблюдение этих правил поможет полностью исключить переплаты и сохранит идеальную кредитную историю.