Кто и как рассматривает заявку на кредит

Этапы рассмотрения заявки

После того, как банк получит от заёмщика заявку на кредит, он начнёт проверку потенциального клиента, чтобы решить, выдавать ли ему заём или нет. Каждая полученная заявка проходит несколько этапов рассмотрения:

1. Проверяются данные, которые клиент указал в анкете. Например, ошибки в паспортных данных.
    
2. Внутренняя служба безопасности (СБ) банка собирает и анализирует информацию о заявителе. Это нужно, чтобы узнать, были ли кредиты у клиента раньше и как исправно он их платил.
    
3. Если СБ одобрила клиента, то оценивают его платёжеспособность для одобрения или отказа в предоставлении займа. Вряд ли банк одобрит крупную сумму займа, если заёмщик получает немногим больше МРОТ.
    
4. Специалисты банка оценивают кредитные риски. Для любой финансовой организации важно знать, что на сделке она заработает, а не потеряет.

Рассмотрение заявки всегда проходит примерно по одному и тому же алгоритму, хотя решение о выдаче кредита для каждого клиента будет индивидуальным.

Как узнать статус заявки на кредит

Как правило, решение принимается довольно быстро. Обычно за несколько минут. Но если банк тянет с ответом, то статус заявки можно попробовать узнать самостоятельно. Сделать это можно следующими способами:

• Воспользоваться формой обратной связи на сайте банка. Для этого нужно будет ввести свои контактные данные и задать вопрос о статусе проверки заявки.
• Позвонить по телефону. Можно связаться с сотрудником банка и задать вопрос ему. Также можно сразу уточнить, какие документы нужно подготовить и как работает то или иное отделение банка.
• Если ни на телефон, ни на форму обратной связи не отвечают, то можно прийти в отделение банка и уточнить у специалиста лично. Учтите, что для этого скорее всего потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Сколько времени рассматривают заявку

Чаще всего о результатах сообщают через 3-5 минут. Но иногда на рассмотрение может уйти несколько дней. Скорость рассмотрения будет зависеть от нескольких факторов:

• Сумма. Одно дело, если клиенту нужно взять в кредит 3–5 тысяч на текущие нужды. И совсем другое — когда клиент хочет взять в заём несколько миллионов, чтобы купить квартиру или вложиться в бизнес.
  Чем больше кредит, тем тщательнее и, соответственно, дольше банк будет проверять клиента.
• Опыт сотрудничества. Кредитной организации намного проще получить информацию о клиенте, если они раньше заключали договоры: на открытие счёта или вклада, получения другого кредита и т.д. В этом случае время рассмотрения будет меньше.
• Кредитная история. Если у клиента только положительные записи в кредитной истории, то банку будет проще просчитать свои риски. В этом случае банк, как правило, рассматривает заявку намного быстрее.
• Способ подачи заявления. Онлайн-заявки рассматриваются быстрее, чем, например, в кредитном отделе магазина или в офисе банка.

Что способствует одобрению

Вероятность одобрения кредита будет выше, если клиент:

• Работает официально. Желательно, чтобы срок трудоустройства был более четырёх месяцев. То есть он уже успешно прошёл испытательный срок. Чем больше срок официального трудоустройства на текущем месте, тем лучше.
• Имеет собственность. Например, недвижимость или автомобиль. Это всегда положительно сказывается на решении банка об одобрении займа.
• Зарегистрирован на одном месте. Вероятность одобрения будет выше, если клиент в последнее время проживал на одном месте и не переезжал.
• Находится в браке. Банки охотнее идут навстречу клиентам, состоящим в браке.
• Есть дополнительные источники дохода. Зарплата — это, конечно, хорошо. Но вероятность одобрения будет выше, если помимо неё имеется дополнительный доход. Например, от сдачи в аренду недвижимости или транспортного средства.
• Имеет идеальную кредитную историю. Если у клиента не было проблем с предыдущими кредитами, то банк будет больше заинтересован в выдаче займа.
• Может дать дополнительные гарантии. Например, заложить какое-либо имущество или получить поручительство третьего лица.

Что может повлиять на решение банка

Наличие зарплатного счёта в банке значительно повысит его лояльность. На сегодняшний день сотрудники могут самостоятельно выбирать, на какой счёт будет приходить заработная плата.

На решение о выдаче кредита может повлиять множество факторов. Например, внешний вид клиента. Банк охотнее пойдет навстречу хорошо одетому опрятному заёмщику, чем человеку в грязной и мятой одежде.

Поэтому имеет смысл выделить для похода в банк специальный день и подготовиться заранее. Но нужно помнить, что как бы хорошо клиент ни выглядел и не общался, плохая кредитная история и низкий подтверждённый доход практически полностью обнулят его шансы на получение займа.