Можно ли оплатить кредитку другой кредиткой

Иногда задолженность по одной кредитной карте действительно можно погасить за счет другой. Но это не означает, что кредит исчезнет — обязательство просто перейдет на новую карту.

Такой способ оправдан только в том случае, если новая кредитка предлагает более выгодные условия, например длительный льготный период или специальную программу перевода задолженности.

Можно ли закрыть кредитку другой кредиткой

В некоторых случаях это и правда возможно. Однако многое зависит от правил банка и того, каким способом вы собираетесь перечислить деньги.

Если речь идет об обычном переводе между двумя кредитными карточками, банк может приравнять такую операцию к выдаче наличных. Тогда удержат комиссию, а проценты начнут начисляться сразу, без льготного периода.

Гораздо интереснее ситуация, когда банк разрешает перенести долг на новую кредитную карточку по специальным условиям. В этом случае можно уменьшить переплату и выиграть время для погашения.

Какие способы существуют

Если нужно закрыть кредитную карту другой кредитной картой, путей несколько. Решения отличаются стоимостью и условиями.

Классический перевод денег

Самый очевидный способ — перевести средства с одной кредитной карточки на другую и сразу направить их на погашение задолженности.

Перед таким переводом проверьте:

• взимается ли комиссия;
• действует ли льготный период;
• какой процент начисляется после перевода;
• есть ли ограничения по сумме операции.

Во многих случаях оказывается дороже именно из-за комиссии и процентов.

Снятие наличных

Иногда владельцы кредиток снимают деньги, а затем вносят их на другую карточку.

Но такой способ наиболее затратный. Ведь за снятие наличных банк обычно берет отдельную комиссию. А льготный период на подобные операции чаще всего не распространяется.

Перевод задолженности

Некоторые банки предлагают отдельную услугу перевода задолженности. В этом случае долг переносится с одной кредитки на другую без выдачи наличных клиенту.

Есть возможность получить льготный период или более низкую процентную ставку на сумму переведенного долга.

Что такое перевод задолженности

Перевод задолженности — это банковская услуга, позволяющая перенести долг по одной кредитной карточке на другую. Обычно ее предлагают банки, которые хотят привлечь новых клиентов.

После оформления новой карты банк самостоятельно перечисляет деньги прежнему кредитору или предоставляет возможность сделать это на специальных условиях. В результате заемщик продолжает выплачивать средства уже новому банку.

Во время действия такой программы могут действовать:

• беспроцентный период на переведенную сумму;
• сниженная процентная ставка;
• уменьшенная комиссия за перевод или ее отсутствие.

Однако льготные условия почти всегда ограничены по времени. Если не успеть вернуть деньги до окончания акции, остаток будут обслуживать уже по стандартной ставке.

Чем это отличается от обычного снятия наличных

Несмотря на похожий результат, перевод задолженности и снятие наличных работают по-разному.

Именно поэтому перевод задолженности обычно обходится дешевле, чем попытка оплатить кредитку другой кредиткой через снятие наличных или обычный перевод.

Когда погасить кредитку другой кредиткой действительно выгодно

Сам по себе перенос долга не уменьшает его сумму. Экономия появляется только тогда, когда новые условия лучше прежних.

Рассмотреть такой вариант стоит, если одновременно выполняются несколько условий:

• новая кредитная карточка предоставляет длительный льготный период именно на переведенную задолженность;
• комиссия за перевод отсутствует или настолько мала, что не перекрывает будущую экономию;
• процентная ставка после окончания льготного периода ниже, чем по старой карте;
• есть четкий план полностью рассчитаться до окончания льготного периода.

Например, если по действующей кредитке начисляются высокие проценты, а другой банк предлагает несколько месяцев без процентов на переведенную задолженность, переплата может заметно сократиться. Но такой результат возможен только при соблюдении условий банка и своевременном внесении платежей.

Если же новая карточка нужна лишь для того, чтобы отложить выплату долга, финансовое положение вряд ли улучшится.

Какие риски учитывать

Погасить кредитку другой кредиткой проще, чем полностью рассчитаться с банком, но такой способ связан с несколькими рисками:

1. Дополнительные комиссии. Некоторые банки удерживают комиссию за трансфер между кредитными картами. Иногда она рассчитывается как процент от суммы операции, иногда устанавливается фиксированный платеж. В итоге часть средств сразу уходит на оплату самой услуги.
2. Потеря льготного периода. Не каждая операция подпадает под беспроцентный период. Если банк считает перевод аналогом снятия наличных, проценты могут начисляться с первого дня использования денег.
3. Рост общей задолженности. Самая распространенная ошибка — после погашения старой кредитки продолжить активно пользоваться ею. Тогда долг появляется снова, а платить приходится уже сразу по двум картам.
4. Более высокая переплата в будущем. Даже если первые месяцы действуют льготные условия, после их окончания начинает применяться обычная процентная ставка. Если к этому моменту долг не погашен, расходы могут оказаться выше, чем ожидалось.

Перед тем как оплатить кредитку другой кредиткой, стоит заранее просчитать все будущие платежи, а не ориентироваться только на привлекательную рекламу новой карты.

Как правильно закрыть первую кредитную карту

Если долг полностью погашен и карта больше не нужна, ее лучше закрыть официально. Простого нулевого баланса недостаточно — счет продолжает существовать, пока договор не расторгнут.

Обычно порядок такой:

1. Убедитесь, что задолженность полностью отсутствует.
2. Проверьте, не осталось ли начисленных процентов, комиссий или платы за обслуживание.
3. Если карта больше не понадобится, подайте заявление на закрытие карточного счета.
4. Дождитесь подтверждения банка о закрытии договора.
5. Сохраните справку или иной документ, подтверждающий отсутствие долга.

Такой порядок поможет избежать ситуации, когда спустя несколько месяцев выясняется, что по счету образовался небольшой долг из-за списанной комиссии.

Какие альтернативы безопаснее

Использовать одну кредитную карту для погашения другой стоит не всегда. Во многих случаях существуют решения с меньшими финансовыми рисками:

1. Рефинансирование. Если задолженность стала слишком большой, можно оформить отдельный кредит для ее погашения. При более низкой процентной ставке ежемесячный платеж часто оказывается меньше, чем по кредитной карте.
2. Реструктуризация. Когда временно снизился доход, имеет смысл обратиться в банк с просьбой изменить условия действующего договора. Иногда кредитор соглашается уменьшить размер ежемесячного платежа или увеличить срок возврата долга.
3. Досрочное погашение. Если появилась возможность внести крупную сумму из собственных средств, это обычно выгоднее, чем оформлять новую кредитную карту и переносить долг.
4. Пересмотр расходов. Иногда проблему удается решить без новых кредитов. Сокращение необязательных трат и направление свободных денег на досрочное погашение задолженности позволяет быстрее выйти из долговой нагрузки и уменьшить переплату по процентам.