Почему могут отказать в кредите

В каком случае не одобряют кредиты

Как правило, отказ в займе связан с плохой кредитной историей. Если клиент уже брал раньше заём и выплачивал его с просрочками, то банк вероятнее всего откажет в выдаче средств. Даже если кредит был выдан другой финансовой организацией.

Это связано с тем, что кредитная история хранится в течение семи лет и банки имеют к ней неограниченный доступ. А для некоторых учреждений её отсутствие является причиной отказа в кредите.

Кому отказывают в кредите

Причин, по которым отказывают в кредите, может быть много. Чаще всего клиенту не одобряют кредит в следующих случаях:

• Заявитель не подходит под требования кредитной организации. Например, если человек не имеет постоянного места работы, несовершеннолетний или не имеет постоянной регистрации. Также могут отказать гражданину другого государства.
• Если у клиента есть несколько незакрытых займов с просроченными платежами, то вероятность отказа в кредите будет высокой.
  К слову, это касается не только займов, но также рассрочек и даже алиментов. Чем больше человек отдаёт средств на их погашение, тем выше риск отказа.
• Нет стабильного дохода. Некоторые клиенты в один месяц могут получать 20 тысяч рублей, а на следующий — в пять раз больше. Вряд ли такая нестабильность будет хорошим знаком для банка.
  Также отказать могут и в случае, когда клиент работает на новом месте всего месяц. В России испытательный срок в большинстве случаев составляет три месяца.
  Если человек все ещё на испытательном сроке, то это не гарантирует его дальнейшего трудоустройства. То есть может быть и так, что он не сможет вносить ежемесячные платежи.
• Частая смена работы. Некоторые люди могут менять работодателя по несколько раз в год, что не очень хорошо для одобрения займа. Почему банки отказывают в кредите людям, которые «ищут себя»?
  Клиенты, которые долго не задерживаются на одном месте, скорее всего не смогут вовремя вносить платежи. К тому же, может, они просто не в состоянии задержаться на одном месте больше, чем на пару месяцев. А значит, может наступить момент, когда клиент не сможет трудоустроиться.
• Клиент предоставил неверные данные. Случайно или нет — по большому счёту, разницы нет. Финансовая организация проверит данные по нескольким базам данных. Поэтому ошибку выявят очень быстро.
  Например, завышенная зарплата, указанная в заявке, может стать причиной сильного ухудшения кредитной истории. Возможно, что вообще ни один банк после этого не станет сотрудничать с таким клиентом.
  Поэтому следует очень тщательно проверять заявку на ошибки и опечатки, не говоря уже о намеренном искажении данных.
• У близких родственников клиента есть большие долги перед другими финансовыми учреждениями. Банк проверяет не только клиента, но и его родственников. Например, супруга. Если он задолжал большую сумму другой организации, то есть риск, что клиенту откажут в выдаче кредита.
  
  

Почему могут не давать кредит с хорошей кредитной историей

У вас стабильная работа, хорошая «белая» зарплата, нет долгов, но банки все равно отказывают? Возможно, дело в вашем прошлом. Дело в том, что для банка важно, чтобы клиент был благонадёжным — не имел проблем с законом и не уклонялся от оплаты штрафов, услуг ЖКХ, алиментов и т. д.

Если клиент неблагонадёжен, то в займе ему, скорее всего, откажут, так как финансовая организация не захочет брать на себя дополнительный риск.

Еще одной причиной, почему могут отказать в кредите, — непростая экономическая ситуация в стране. Для некоторых учреждений приоритетом становится открытие вкладов, чтобы клиент хранил деньги на счетах банка.

С другой стороны, выдавать кредит учреждению может быть попросту невыгодно. Например, если Центробанк понизил ключевую ставку. В этом случае банк не сможет заработать достаточное количество денег, поэтому откажет клиенту.

Что сделать, чтобы увеличить шансы на одобрение

Каждый клиент может увеличить шансы на одобрение займа.

• Даже хорошая кредитная история не будет гарантией выдачи нового займа, поэтому если вам отказали в очередном банке, то для начала нужно понять, в чем может быть причина.
  Возможно, вы подготовили не полный пакет документов или сделали опечатку. В этом случае имеет смысл попробовать подать заявку повторно.
• Хуже, если есть проблема с кредитной историей. Тогда придётся ждать истечения срока давности, то есть семь лет. После этого можно попробовать получить заём снова.
• Также перед заявкой стоит подождать некоторое время, чтобы стаж работы на новом месте был «солиднее». Лучше выждать не менее трех месяцев, а в идеале — полгода. В некоторых банках требуют от клиента, чтобы он работал на одном месте не менее шести месяцев.
• Подготовьте в кредитную организацию не 2-НДФЛ, а справку по форме банка. Это актуально, если вы получаете часть заработной платы в конверте. В таком случае в 2-НДФЛ будет указана только «белая» часть дохода. А в справке по форме банка можно указать свой фактический заработок.
• Банки с большей охотой выдают кредиты своим клиентам. То есть повысить шансы можно, если у вас есть вклад в этой финансовой организации или если работодатель переводит вашу зарплату на счёт или карту банка, куда вы обратились.
  В настоящее время «зарплатное рабство» отменено, поэтому вы сами вправе выбирать банк, который будет обслуживать вашу карточку.
  Имеет смысл закрыть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь и на которых нет задолженности.
• Укажите свои дополнительные доходы. Многие клиенты получают деньги не только в виде зарплаты, но и проценты по вкладам, от аренды недвижимости или движимого имущества.
  Чтобы их подтвердить, подготовьте документы: договор аренды, выписку со счёта, которая отображает движение денег и т. д. Дополнительное имущество также сыграет свою роль в одобрении.
• Оплатите все имеющиеся задолженности. Иногда клиент может не знать, что является должником. Например, ему не пришло «письмо счастья» от ГИБДД или он забыл оплатить за один месяц квартплату.
  Избавьтесь от всех долгов и повысьте свой кредитный рейтинг для банка.
• Избавьтесь от нулевой кредитной истории. Для банка отсутствие кредитов в прошлом — проблема. Так учреждение не сможет проверить платёжеспособность и добросовестность клиента.
  Поэтому имеет смысл взять сперва небольшой кредит. Например, на оплату товара. Либо это может быть кредитная карта. В этом случае главное — это не сделать хуже. Вносите платежи вовремя, чтобы банк смог понять, что вы можете платить по счетам вовремя.
  
  

Можно ли узнать о причинах отказа

Банки редко сообщают, почему отказали в кредите. В большинстве случаев заём не выдают без объяснения причины. В этом случае остается только самостоятельно искать основание отказа: плохой кредитный рейтинг, долги, нестабильный доход.