Доверенность на вклад в банке

Доверенность на распоряжение вкладом — это документ, который позволяет одному человеку (доверенному лицу, поверенному) управлять банковским вкладом другого (доверителя): вносить или снимать деньги, закрывать счет, получать проценты. Ее оформляют, если владелец счета не может лично прийти в банковское отделение. Например, из-за болезни, отъезда или занятости. Рассказываем, какие есть виды, где их оформить и какие доверенности дают полномочия.

Что такое доверенность по вкладу, и когда она нужна

Это разновидность стандартной доверенности, которой доверитель передает другому лицу право совершать от своего имени определенные действия. Но не любые, а только в отношении банковского вклада. 

Для чего нужна такая доверенность? Обстоятельства бывают разные:

• отъезд в длительную командировку или за границу;
• длительное лечение в больнице;
• военная служба;
• заключение в местах лишения свободы;
• владелец счета планирует крупную покупку, но в день сделки не можете снять деньги в банке лично.

Возникают и другие ситуации. Например, пенсионер может доверить кому-то оплату счетов средствами вклада или процентов по нему.

Без оформления доверенности ваш представитель не сможет даже получить выписку по счету — банк не имеет права разглашать информацию третьим лицам. Поэтому, если хотите, чтобы кто-то управлял депозитом и деньгами на нем, заранее подготовьте документ.

Вклад по доверенности может открыть и сам представитель от имени доверителя, если в тексте прямо прописано такое полномочие. Однако чаще всего доверенность оформляют на уже существующий счет.

Полномочия доверенного лица по вкладу: что можно, а что нет

Важно четко прописать в документе, что именно может делать с деньгами и счетом доверенный представитель. Стандартные возможности:

1. Знакомиться с информацией о вкладе — проверить остаток, начисленные проценты, историю операций.
2. Вносить дополнительные средства (пополнять).
3. Получать начисленные проценты наличными или переводом на другую карту (если это разрешает банк).
4. Частично или полностью снимать деньги (если доступно частичное снятие).
5. Закрыть вклад и получить всю сумму.

Также можно дать доверенному лицу больше полномочий, но их придется подробно расписывать. Таким образом можно разрешить переоформить вклад на имя представителя, открывать новый на имя доверителя (обычно требуется отдельное полномочие «на открытие и ведение счетов»), переводить средства на счета третьих лиц (например, оплачивать покупки). В редких случаях вписывают право передоверия — передачи полномочий другому лицу. Все это выходит за рамки обычного распоряжения вкладом.

Важное ограничение: банк вправе не выполнить распоряжение доверенного лица, если операция кажется подозрительной (например, снятие всей суммы сразу после открытия вклада). Также сотрудники могут потребовать дополнительные документы, подтверждающие личность представителя.

Как только истекает срок действия документа — полномочия прекращаются. Поэтому следите за датой его окончания и при необходимости оформляйте новую бумагу.

Банковская и нотариальная доверенность: чем отличаются

Существует два основных вида доверенности по вкладу: банковская и нотариальная. Разница принципиальная, и от нее зависит, какие действия сможет совершать ваш представитель.

Банковская доверенность

Это документ, который оформляется прямо в отделении банка, где открыт вклад. Его не нужно заверять у нотариуса, достаточно подписи владельца счета при сотруднике банка (иногда подписывать разрешают без свидетеля, но это дополнительная гарантия безопасности).

Особенности:

• оформляется только в конкретном банке и распространяется только на его продукты;
• срок действия обычно ограничен — от месяца до года (зачастую 1–3 месяца);
• полномочия представителя обычно стандартные: пополнение, снятие в пределах остатка, закрытие счета, получение процентов.

Стоимость: чаще всего бесплатно для клиентов банка. Возможна символическая плата (100–300 рублей).

Минус: если у вас счета в нескольких банках, для каждого придется составлять отдельную банковскую доверенность.

Нотариальная доверенность

Составляется у нотариуса и заверяется его подписью и печатью. Действует во всех банках и на любые вклады (если в тексте не указаны конкретные счета).

Особенности:

• срок действия может быть любым (чаще всего до 3 лет, но бывает и более длительный);
• полномочия можно прописать индивидуально. Например, только пополнять, но не снимать. Или разрешить полностью управлять вкладом, включая переоформление на себя (но это рискованно).
• действие распространяется на все банки и все вклады, если иное не указано.

Стоимость: зависит от региона и тарифов нотариуса, обычно 1000–2000 рублей плюс услуги правового характера.

Минус: нужно время на посещение нотариальной конторы, а если доверитель не может прийти лично (например, лежит в больнице), то нотариуса вызывают к нему — это дороже.

Что выбрать? Если нужно разовое поручение (например, однократно снять проценты и закрыть вклад) — можно банковскую. Если хотите, чтобы доверенное лицо долгое время управляло вашими счетами в разных банках — только нотариальная.

Как оформить банковскую доверенность

Оформление документа в банке занимает 10–15 минут. Вот пошаговая инструкция:

1. Придите в банковское отделение, где открыт вклад, вместе с доверенным лицом (присутствие представителя желательно, чтобы он сразу подтвердил согласие). У обоих с собой должен быть паспорт.
2. Сообщите сотруднику, что хотите оформить доверенность на распоряжение вкладом. Он даст бланк или заполнит форму в системе.
3. Проверьте полномочия: укажите, что именно может делать представитель (например, только пополнять, или полностью управлять счетом).
4. Поставьте подпись в присутствии сотрудника. Если у вас несколько депозитов в этом банке, можно оформить одну общую доверенность на все. Подписать придется три экземпляра: по одному каждой из сторон, и один — для банка.

После этого ваш поверенный с паспортом и своим экземпляром сможет совершать разрешенные операции в любом отделении этого банка.

Обратите внимание: банковская доверенность перестает действовать, если вы отзовете ее письменно или закроете вклад. Также банк может отказать в операциях, если сочтет полномочия слишком широкими. Например, могут отклонить перевод денег на счета третьих лиц.

Как оформить нотариальную доверенность

Если выбрали нотариальную форму, алгоритм следующий:

1. Найдите нотариуса. Уточните, есть ли у него право работать с банковскими документами.
2. Запишитесь на прием или вызовите юриста на дом, если это необходимо.
3. В нотариальную контору поверенного приглашать не обязательно. Достаточно его паспорта.
4. Предоставьте паспорта и информацию о вкладах (какие банки, номера счетов, если хотите, чтобы представитель распоряжался только конкретными).
5. Нотариус составит текст документа. В нем нужно четко прописать полномочия доверенного лица, что можно, а что нельзя. Например, получать выписки и информацию о состоянии вклада, вносить дополнительные деньги, снимать суммы в пределах остатка, получать проценты, закрыть счет, открыть новый депозит от имени доверителя.
6. Оплатите услуги. Стоимость складывается из госпошлины за удостоверение (от 100 рублей) и технической работы (1000–2000 рублей).
7. Подпишите бумаги в присутствии нотариуса. Он заверит подписи и внесет сведения в реестр.
8. Заберите оригинал документа. Обычно нотариус выдает один экземпляр, реже два. Доверенность действительна, даже если она только у представителя.

Как правило, на весь процесс оформления уходит меньше часа. У юристов заготовлены шаблоны большинства договоров, требуется только внести конкретные условия и данные сторон.

Обязательные реквизиты доверенности

Любая доверенность (и банковская, и нотариальная) должна содержать обязательные реквизиты, без которых документ не имеет силы. Проверьте, что в тексте указаны:

• дата совершения (число, месяц, год) — если нет, доверенность ничтожна;
• срок действия — если не указан, по закону действует один год (статья 186 ГК РФ);
• место составления (город, адрес нотариуса или банка);
• паспортные данные доверителя и доверенного лица (ФИО, дата рождения, паспорт);
• предмет доверенности: конкретный депозит, счет, банк или все вклады доверителя;
• полномочия — точный перечень действий, которые разрешены;
• подпись доверителя (и нотариуса — для нотариальной);
• отметка о том, что документ не противоречит закону (для нотариальной).

Если даете доверенность на получение процентов или снятие денег, обязательно укажите максимальную сумму единовременного снятия. Иначе банк может отказать в выдаче.

Ответы на частые вопросы

Еще несколько важных моментов, о которых важно знать заранее.

Можно ли открыть вклад по доверенности?

Да, если в ее тексте прямо указано право на «открытие банковского вклада» или «распоряжение всеми банковскими счетами». Без такого пункта банк может отказать — открытие счета считается отдельным действием.

Как отозвать доверенность?

Уведомить об этом банк и/или нотариуса, выдавшего доверенность (и представителя). Для банковской достаточно письменного заявления в отделении. Для нотариальной важно уведомить нотариуса, который зарегистрирует отзыв. Обязательно известите доверенное лицо, чтобы оно не пыталось совершать операции.

Что делать, если доверенность утеряна?

Немедленно заявите об этом в банк и попросите заблокировать ее действие. Затем составить новую, если есть необходимость. Нотариальную также можно признать утратившей силу через нотариуса.

Облагается ли доверенность налогом?

Сама по себе нет. Но операции по счету — да, проценты облагаются налогом на общих основаниях.

Доверенность на распоряжение вкладом — это удобный и безопасный инструмент, если вы не можете лично управлять своими сбережениями. Выбирайте банковскую для разовых или краткосрочных поручений в одной финансовой организации. Если нужно долгосрочное управление вкладами в разных или широкие полномочия — оформляйте нотариальную.

Главное — четко пропишите в документе, какие действия разрешены, и не забывайте про срок. А если передумали — вы вправе отозвать доверенность в любой момент. Помните, что условия и решения зависят от политики конкретного банка, поэтому перед оформлением уточните в своем, какие есть дополнительные требования.