Уважаемые заемщики ПАО «Совкомбанк»!
Если Вы получили уведомление о передаче ООО «Совком Ипотечный агент-1» прав на закладную по Вашему ипотечному кредиту или были иным образом уведомлены о смене кредитора (на ООО «Совком Ипотечный агент-1»), рекомендуем Вам ознакомиться с указанной ниже информацией.
Обращаем внимание, что условия кредита и порядок его обслуживания не меняется.
Обслуживать Ваш кредит продолжает ПАО «Совкомбанк» на тех же условиях, что ранее.
По всем вопросам, связанным с передачей прав на Вашу закладную можете обращаться по телефону 8-800-100-59-58 или в любой офис ПАО «Совкомбанк».
ВНИМАНИЕ! Во избежание образования просроченной задолженности, ежемесячные платежи по ипотечному кредиту необходимо вносить строго на счет, указанный на первой странице кредитного договора и в графике платежей.
Списание ежемесячных платежей с карты Халва не осуществляется.
Вопросы и ответы
Ваша закладная передана новому владельцу – ООО «Совком Ипотечный агент-1». Обслуживание Вашего кредита, как и ранее, осуществляется в ПАО «Совкомбанк».
В связи с передачей прав по закладной, условия Вашего кредитного договора и закладной не изменяются.
Погашение кредита Вам необходимо осуществлять в том же порядке, что и ранее - путем размещения денежных средств на текущем счете в ПАО «Совкомбанк», указанном в кредитном договоре.
ООО «Совком Ипотечный агент-1» — это специализированная организация (ипотечный агент). Создание и функционирование ипотечных агентов регулируется Федеральным законом от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», а надзор за их деятельностью осуществляет Банк России. Предмет деятельности ипотечных агентов законодательно ограничен приобретением требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой и (или) залогом прав требования участника долевого строительства, и (или) закладных, а также осуществлением выпуска облигаций с ипотечным покрытием.
Подробно с информацией об ООО «Совком Ипотечный агент-1» можно ознакомиться по ссылке.
ООО «Совком Ипотечный агент-1», которому были переданы права на Вашу закладную, является ипотечным агентом. В связи с законодательными ограничениями ипотечный агент не вправе самостоятельно обслуживать закладные и взаимодействовать с заемщиками. Для выполнения указанных функций он привлекает сервисных агентов, которые действуют от его имени на основании договора оказания услуг по обслуживанию закладных и доверенности, выданной ипотечным агентом.
Сервисным агентом по сопровождению Вашего кредита является ПАО «Совкомбанк».
По всем вопросам обслуживания кредита Вы, как и раньше, можете обращаться по телефону 8-800-100-59-58 или в отделения ПАО «Совкомбанк».
После передачи прав по Вашей закладной все условия кредитного договора и закладной остаются без изменений. Процентная ставка, сумма платежа, срок кредита, все действующие условия кредита не изменяются.
Новый владелец закладной не может в одностороннем порядке менять какие-либо условия по кредиту, противоречащие условиям кредитного договора.
После передачи прав по Вашей закладной все условия кредитного договора остаются без изменения.
Ежегодная пролонгация договоров страхования производится в соответствии с условиями Вашего договора/полиса страхования.
Если Вы не оплатите новый период страхования – размер процентной ставки будет изменен в соответствии с условиями кредитного договора.
Обращаем внимание, что в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование залога является обязательным для заемщика вне зависимости от условий кредитного договора.
Если Ваш полис оформлен в рамках коллективного страхования* - просто внесите размер страхового взноса на Ваш счет, указанный в кредитном договоре не позднее даты окончания предыдущего срока страхования.
Платеж в счет оплаты нового страхового периода спишется автоматически.
При оформлении договоров страхования на новый период в страховой компании, не в рамках коллективного страхования*, необходимо предоставить оригиналы договоров (полисов) страхования, заключенных на новый срок, либо документов, подтверждающих продление договоров (полисов) страхования, а также квитанций об оплате страховых премий.
Договоры (полисы) страхования сторонних страховых компаний должны содержать аналогичный набор страховых рисков, что и действующий (действовавший до момента расторжения) договор страхования в рамках коллективного страхования, оформленный при заключении кредитного договора.
По всем вопросам обращайтесь по электронной почте insurance@sovcombank.ru, в контактный центр банка по телефону 8-800-100-59-58 или в любой удобный офис.
*Коллективный договор страхования – договор, заключенный между банком и страховой компанией (страховщик), к которому клиенты банка могут присоединиться. В рамках ипотечных кредитов коллективный договор страхования заключен с «Совкомбанк страхование» (АО).
Если Ваш полис оформлен в рамках коллективного страхования* - для снижения процентной ставки по кредитному договору необходимо внести размер страхового взноса на Ваш счет, указанный в кредитном договоре, платеж в счет оплаты нового страхового периода спишется автоматически.
В случае неоплаты страхования в течение 90 календарных дней после даты окончания предыдущего срока страхования, автоматического списания не произойдет, необходимо оформить новый полис страхования на условиях, указанных в кредитном договоре.
Для этого позвоните на номер 8-800-100-59-58 (полис оформят дистанционно) или обратитесь в отделение ПАО «Совкомбанк».
Процентная ставка снизится со следующего дня после оплаты страхового взноса.
При оформлении договоров страхования на новый период в страховой компании, не в рамках коллективного страхования*, необходимо предоставить оригиналы договоров (полисов) страхования, заключенных на новый срок, либо документов, подтверждающих продление договоров (полисов) страхования, а также квитанций об оплате страховых премий.
Договоры (полисы) страхования сторонних страховых компаний должны содержать аналогичный набор страховых рисков, что и действующий (действовавший до момента расторжения) договор страхования в рамках коллективного страхования, оформленный при заключении кредитного договора.
По всем вопросам обращайтесь по электронной почте insurance@sovcombank.ru, в контактный центр банка по телефону 8-800-100-59-58 или в любой удобный офис.
*Коллективный договор страхования – договор, заключенный между банком и страховой компанией (страховщик), к которому клиенты банка могут присоединиться. В рамках ипотечных кредитов коллективный договор страхования заключен с «Совкомбанк страхование» (АО).
Условия досрочного погашения для Вас не меняются, поскольку досрочное погашение производится в полном соответствии с кредитным договором.
Полное досрочное погашение происходит в любую дату на Ваше усмотрение.
Частичное досрочное погашение возможно осуществить только в дату ежемесячного платежа.
Для осуществления полного досрочного погашения необходимо внести сумму на счет, при завершении операционного дня произойдет автоматическое погашение всей задолженности и полноценное закрытие кредитного договора. По вопросам Вы можете обращаться по телефону 8-800-100-59-58.
Сервисным агентом по сопровождению Вашего кредита является ПАО «Совкомбанк».
После выплаты ипотеки, не позднее 5 рабочих дней с даты закрытия кредита, Банк самостоятельно отправит документы в Росреестр для снятия обременения с недвижимости без дополнительных обращений с Вашей стороны.
Также Вы можете самостоятельно обратиться по телефону 8-800-100-59-58 или в любое отделение Банка для оформления заявления на снятие обременения.
Сервисным агентом по сопровождению Вашего кредита является ПАО «Совкомбанк».
Справки по кредиту Вы можете получить с помощью мобильного приложения «Халва-Совкомбанк» самостоятельно в разделе «Заказ справок»: ОМП Халва—> Профиль —> Справки и договоры.
Чтобы задать период для справок нужно в календаре выбрать дату начала необходимого периода и дату окончания, чтобы весь период был выделен цветом, только после этого нажать кнопку «Выбрать».
Далее будет предложено ввести адрес электронной почты, на который будет направлена сформированная справка.
По вопросу получения графика платежей и справок по кредиту, которых не нашли в мобильном приложении, Вы можете обратиться в любое отделение Банка или по телефону 8-800-100-59-58.
Вам не требуется уведомлять страховую компанию о смене владельца закладной (кредитора). ПАО «Совкомбанк» самостоятельно направит уведомление о передаче прав на Вашу закладную в адрес Страховой компании по действующему полису на дату передачи прав.
Официальное Уведомление о смене владельца закладной Вы можете получить в отделении ПАО «Совкомбанк», или запросить по телефону 8-800-100-59-58, указав адрес для отправки оригинала уведомления. Срок подготовки уведомления составляет 5 рабочих дней.
Отсутствие уведомления не может рассматриваться как оспаривание совершенной сделки по передаче прав по закладной. Банк в соответствии с условиями кредитного договора имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с порядком, установленным действующим законодательством, а также передать в залог указанные права на основании ст. 382 ГК и ст. 47, 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» без Вашего предварительного согласия совершить передачу прав по закладной.
При передаче прав по Вашему кредиту все условия кредитного договора и закладной остались без изменений. Процесс обслуживания кредита для Вас также остается неизменным, поскольку сопровождение кредита продолжает осуществлять ПАО «Совкомбанк».
При передаче прав по закладной Банк действовал в соответствии с действующим законодательством РФ (ст. 382 ГК и ст. 47, 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости). Отказаться от уступки прав по закладной Вы не можете.
В Вашем кредитном договоре содержатся положения, согласно которым кредитор имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с порядком, установленным действующим законодательством РФ, а также передать в залог указанные права. Уступив права по закладной другому владельцу, ПАО «Совкомбанк» действовал в полном соответствии с действующим законодательством РФ и условиями кредитного договора.
Гражданский кодекс РФ
Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу
- Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
- Для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу
- Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству
- Залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.
- Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.
Статья 48. Передача прав по закладной
- При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
- Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Условия договора купли-продажи закладных составляют конфиденциальную информацию, которая не предоставляется третьим лицам.
Подробно с информацией об ООО «Совком Ипотечный агент-1» можно ознакомиться по ссылке.
Передача прав по закладной от ПАО «Совкомбанк» в пользу ООО «Совком Ипотечный агент-1» необходима для проведения сделки по секьюритизации.
Проводить сделки по секьюритизации имеют право только крупные, стабильные и высоколиквидные Банки, к которым в том числе относится и ПАО «Совкомбанк».
Секьюритизация представляет собой форму привлечения финансирования путём выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами – портфелем ипотечных кредитов, генерирующими стабильные денежные потоки. Финансовые активы (портфель ипотечных кредитов) списываются с баланса Банка, отделяются от остального имущества и передаются специально созданному финансовому посреднику – компании специального назначения, а затем рефинансируются на денежном рынке или рынке капитала. Рефинансирование осуществляется посредством выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами.
Механизм секьюритизации активно используется во многих странах мира как эффективный способ привлечения финансирования. В России механизм секьюритизации стал активно развиваться после принятия Федерального закона от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».
На сегодняшний день практически все крупнейшие кредитные организации, осуществляющие ипотечное кредитование, а также используют секьюритизацию для привлечения финансирования.
Секьюритизация – законный и регулируемый в соответствии с законодательством Российской Федерации вид деятельности. Секьюритизация применяется кредиторами для привлечения финансирования и не имеет никакого отношения к коллекторской деятельности.