Кредит на пополнение оборотных средств

Порой требуется пополнить оборотные средства, чтобы поддержать бизнес в кризисные моменты или вывести на новый уровень. Если не хватает собственных средств на развитие дела, возьмите кредит для пополнения оборотных средств.

Что такое кредит на оборотный капитал

Это займ, который банки выдают ИП и юрлицам, чтобы восполнить финансовые пробелы и поддержать бизнес.

Такой кредит позволяет закупить крупные партии товаров, обновить материально-техническое оснащение, увеличить производственные объемы, расширить спектр продукции или услуг и дать толчок к росту продаж без привлечения средств учредителей.

Расскажем, как взять кредит под оборотные средства юридическим лицам, в каких случаях берут займ, какие варианты предоставляют банки и в чем особенности такого кредитования.

Как получить кредит на пополнение оборотных средств для ООО

Для банков нет принципиального значения, имеет ли ИП или юрлицо открытый счет либо обращается впервые.

Можно взять займ, чтобы купить транспорт, оборудование, сырье и материалы для производства. Также деньги направляют на рефинансирование имеющихся задолженностей, выплату заработной платы сотрудникам, расчеты с поставщиками, оплату услуг подрядных организаций, участие в тендерных закупках.

На материальную поддержку от банков могут рассчитывать ИП и юрлица, которые:

• работают не менее трех месяцев;
• имеют официальную регистрацию и ведут деятельность на территории страны;
• ИП-резиденты, которые ведут деятельность минимум три месяца.

Как правило, для поддержки бизнеса требуются немалые суммы. Поэтому банк может потребовать залоговое обеспечение. В качестве страховки выступают недвижимость и ценное движимое имущество, например, автомобили или другой транспорт. Также могут потребовать поручительство учредителей или руководителей компании.

Для оформления займа нужно предоставить:

• документы, подтверждающие учреждении организации;
• налоговые отчеты за последний период;
• бухгалтерскую отчетность по работе компании;
• документы и информацию по залоговому имуществу, если оформляется займ с залогом;
• анкету-заявление.

Это основной перечень документов. Однако финансовая организация может попросить другие бумаги на свое усмотрение.

Выгодные условия оборотного кредитования

Займ на пополнение оборотки — это разновидность краткосрочного кредитования. Как правило, банки дают деньги на 1 – 4 года.

При оформлении договорных отношений с банком обратите внимание на несколько факторов.

Возможность возобновить кредитную линию. Опция доступна для клиентов, уже успевших зарекомендовать себя как надежных заемщиков. Банк устанавливает лимит, клиент может использовать его по своему усмотрению. Как только долг погашается, кредитная линия возобновляется в рамках лимита. Невозобновляемый займ выдается один раз. После закрытия долга заемщик не может использовать кредитные средства снова в рамках имеющегося договора.

Проценты по кредиту. На процентную ставку влияет множество факторов: возобновляемость кредита, наличие залога и поручителей, сумма кредита, сроки выплат и репутация клиента.

Длительность кредитования. Возобновляемый кредит предоставляют на меньший срок. Окончательное решение по сроку выплат зависит от внутренней политики финансовой организации, суммы кредита, наличия залога.

Залоговое обеспечение. Как правило, банки устанавливают предельную сумму, которую можно предоставить без залога. 

Многие нюансы решаются в индивидуальном порядке. Часто банки идут навстречу клиентам с хорошей репутацией и дают займ на пополнение оборотных средств на выгодных условиях.

Кредитная линия

Сделайте первый шаг на пути к развитию бизнеса: оформите кредитную линию. Особенность займа в том, что клиент банка оформляет один договор и получает возобновляемый или несколько мини-кредитов в тот момент, когда ему требуются деньги.

Отличия кредитной линии от разового кредита

Кредит — единоразовый заем. Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо подписывает договор, а банк выдает ему одобренную сумму.

Кредитная линия в банке — многоразовый заем. Клиент подписывает договор, в рамках которого он может взять несколько траншей. Это удобно, когда у ИП или юрлица много повседневных трат: сэкономит время на походы в банк и заключение новых соглашений.

Рассмотрим другие различия в таблице.

Возобновляемая кредитная линия в Совкомбанке

Возобновляемая кредитная линия — банковская программа, по которой заемщик получает деньги по мере необходимости. Лимит возобновляется после частичного или полного погашения задолженности.

Сняв часть суммы и погасив задолженность, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо может снова взять часть денег — заем многократный в пределах одобренного лимита.

Это как «кредитный счет», на котором у заемщика есть определенный лимит (например, 100 тысяч рублей). Он может брать деньги в любое время в пределах установленного лимита. После того как клиент банка частично или полностью погасит заем, доступный лимит восстанавливается. Он может снова взять деньги, а затем снова погашать, и так далее, пока действует срок действия кредитной линии.

Пример: пекарне нужна новая печь, которая стоит 800 тысяч. Хозяин предприятия идет в банк и получает на свои нужды 4 млн, из которых тратит деньги только на печь. Потом он возвращает долг, и лимит с 3,2 млн восстановился до первоначальных 4 млн.

Условия в Совкомбанке

Чтобы оформить возобновляемую кредитную линию, необязательно идти в банк: сделайте все онлайн. Подойдет электронная подпись.

Какие условия предлагает банк по программе на пополнение оборотных средств:

• индивидуальный расчет суммы;
• срок кредитования — до года;
• отсутствие залога — на усмотрение банка.

Условия по кредиту на финансирование коммерческих проектов:

• выгодный тариф
• срок кредитования — до двух лет
• залог — на усмотрение банка.

Невозобновляемая кредитная линия

По этой программе заемщику одобряют конкретный лимит. Использовать его можно одновременно единым или несколькими траншами. Лимит не восстановится, даже если клиент оплатит задолженность.

Банк засчитывает полученные деньги в счет погашения тела задолженности. Повторно использовать их не получится. Дополнительные средства можно получить только в одном случае: если повторно оформить заявку на открытие кредитной линии.

Невозобновляемый кредит подходит для разовых проектных задач.

Пример: владелец торговой точки по продаже овощей и фруктов взял 3 миллиона на бизнес. Вся сумма разом ему не нужна, достаточно 500 тысяч на покупку нового оборудования: прилавков, холодильников, весов. Вернув заимствованные деньги, предприниматель сможет потратить только оставшиеся 2,5 млн рублей. Он уже потратил часть суммы, поэтому лимит снизился до 2,5 млн.

Условия в Совкомбанке

Совкомбанк подходит к сотрудничеству с каждым клиентом индивидуально. Отдельно оговариваются суммы и сроки кредитования.

Есть вероятность, что потребуется залог — особенно если сумма займа большая.

Как оформить в Совкомбанке

Отправьте заявку онлайн по форме: введите ФИО, номер телефона, название организации и ИНН. В ближайшее время с вами свяжется сотрудник банка и детально расскажет о кредитной линии, условиях и требованиях.

Оставить заявку также можно на онлайн-площадке Fintender. Потребуются ФИО, контактный номер телефона и ИНН. Дополнительно необходимо указать желаемую сумму.

Повысьте шансы на одобрение — откройте счет. Банк будет видеть обороты по счету и, вероятно, предложит более лояльные условия.