Как взять ипотеку с первоначальным взносом

Взять ипотеку без первоначального взноса — казалось бы, что еще нужно заёмщику для полного счастья? Не придётся искать деньги для внесения первого платежа и усложнять договор лишними цифрами. Объясним, в чём кроется заблуждение и так ли это выгодно будущим владельцам недвижимости.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Это та сумма, которую заёмщик накопил и должен внести по договору купли-продажи. Она входит в общую стоимость жилья. Оставшуюся часть денег по договору вносит финансовая организация.

Для банка этот платёж — гарант надёжности клиента. Если заёмщик сумел собрать определённую сумму, с большей долей вероятности он справится и с остальными ежемесячными платежами в счет ипотеки.

Какой первоначальный взнос по ипотеке требуется

Размер первоначального взноса — не какая-то фиксированная цифра. Кредитор вправе устанавливать тот процент, который сочтёт нужным. В основном это 15-50% от стоимости объекта. На такой разброс влияет тип недвижимости — для загородной и коммерческой всегда выше.

На минимальный первоначальный взнос (15%) могут рассчитывать, например, зарплатные клиенты банка или лица, ранее пользовавшиеся банковскими продуктами (например, потребительским кредитом). Для остальных заёмщиков первоначальный взнос может быть выше.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Если задаться целью, то можно найти банки, предлагающие оформить жилищное кредитование без первоначального взноса. Но не торопитесь сразу собирать документы для оформления ипотечного договора. Отсутствие первоначального взноса — палка о двух концах. Кажется, что это может быть выгодно заёмщику, но это не так.

Даже минимальная сумма в данном случае играет клиенту на руку. Чем больше вы внесёте в самом начале, тем меньше переплатите процентов банку — за счёт того, что меньше денег возьмёте в кредит. Даже маленький размер ваших внесённых денежных средств способен немного снизить кредитную нагрузку.

Что делать, если нет собственных средств на первоначальный взнос? Кто-то задумывается взять на него потребительский кредит. Но это может быть невыгодно: в данном случае у вас образуются одновременно два платежа — ипотечный и потребительский. Велика вероятность не справиться с финансовой нагрузкой.

Кроме того, банк, проверив вашу кредитную историю, может отказать в оформлении ипотеки. Он увидит потребительский заём и сочтёт вас неблагонадежным клиентом, у которого нет собственных денег. Но можно взять такой заём, в течение полугода исправно вносить платежи, закрыть без просрочек долг и затем обращаться за жилищным кредитом. Так вы подтвердите свою добросовестность и финансовую ответственность.

Но всё же лучше рассмотреть доступные государственные программы: «Молодую семью», материнский капитал, военную ипотеку или кредитование от застройщика. Некоторые банки кредитуют клиентов под залог их недвижимости.

На что влияет первоначальный взнос

Банк — это коммерческая структура, поэтому он заинтересован не только в возврате своих денег, но и в получении прибыли. В отношении заёмщиков, которые не планируют делать первоначальный взнос, кредитное учреждение применяет инструменты для защиты от возможных рисков: повышенную процентную ставку, дополнительное страхование квартиры, а также здоровья и жизни клиента и т. д.

Поэтому лучше озадачиться вопросом, как взять ипотеку хотя бы с небольшим первоначальным взносом.

Если заёмщик вдруг перестанет выплачивать ежемесячные платежи, взнос хотя бы частично покроет убытки банка.