Какой доход нужен для ипотеки

Сколько должна быть зарплата для ипотеки? Именно такой вопрос задают себе практически все, кто задумывается над оформлением ипотеки. И это объяснимо:

• страшно, что из-за низкого дохода решение банка будет отрицательным;
• страх, что через какое-то время не будет возможности вносить платежи.

Но при этом ипотечный кредит остается доступным вариантом для улучшения жилья или даже инвестиций, если, например, после покупки сдавать квартиру.

Какие доходы учитываются при оформлении кредита

Очевидно, что для получения ипотеки нужен хороший доход, и лучше, если он будет официальный .

Банку важно понимать, что после заключения кредитного договора заёмщик своевременно будет вносить ежемесячные платежи, но при этом сможет покупать все необходимое для жизни.

Под доходом понимают не только зарплату, но и:

• социальные выплаты и пенсии;
• дивиденды от ценных бумаг;
• подработки;
• доход от аренды;
• проценты по вкладам;
• у супругов ипотека на «двоих»: банк учитывает зарплату и мужа, и жены;
• заработок поручителей и созаёмщиков (если они есть).

Все суммы необходимо подтвердить справками, выписками и другими способами.

Помните, что банк даёт ипотеку не под жилье, а под человека или семью. То есть финансовой организации необходимо доказать, что именно вы сможете вовремя погасить заём.

Случается, что кредитная организация не одобряет выбранную недвижимость, но при этом у человека остаётся возможность получения ипотеки на другой объект.

Каким должен быть доход для получения ипотеки

Какой доход нужен для ипотеки? Единого ответа на этот вопрос нет. Сумма сильно зависит от региональных цен на недвижимость. Например, в обеих столицах стоимость квадратного метра жилья выше, чем в регионах.

Но есть общие правила, которые помогут понять, какой нужен доход для получения ипотеки. Важно знать: сколько в месяц без ущерба для себя вы сможете платить.

Размер ежемесячного платежа рассчитывается индивидуально. Он зависит от выбранного типа жилья, заёмной суммы, первоначального взноса и срока кредита.

Часто исходят из того, что ежемесячный платёж должен составлять не более 50% от общего дохода семьи (здесь учитывают и обязательные траты, скажем, обязательства по другим займам или алименты). Это основное условие.

Но считается, что оптимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать трети от всего заработка.

Важный нюанс при оформлении ипотеки — за вычетом обязательных взносов на каждого члена семьи должна оставаться минимальная сумма, равная региональному прожиточному минимуму. В расчет берут всех членов семьи, в том числе детей.

Помните, что доход — это один из показателей вашей платёжеспособности для банка. Кредитное учреждение ожидаемо хочет снизить свои риски, поэтому заранее проверяет потенциального заёмщика.

Платёжеспособность клиента кредитные организации оценивают по нескольким признакам:

• уровень дохода (стабильная зарплата может заметно упростить процедуру получения ипотеки);
• регион, в котором покупают жильё (важен уровень жизни: 50 тысяч рублей в Москве и в Костроме — это два разных дохода);
• наличие других займов;
• качество кредитной истории.

Финансовую нагрузку можно проверить на ипотечном калькуляторе.

Дадут ли ипотеку с серой зарплатой?

Случается, что реальный заработок не совпадает с тем, который указан в документах. То есть, например, де-факто человек получает 80 тысяч рублей, а де-юре — 30 тысяч рублей.

Из-за невозможности подтвердить фактическую зарплату для ипотеки человек может получить отказ. Весь доход будет уходить на выплаты по кредиту.

Не всегда минимальная зарплата означает отказ. Например, в Совкомбанке заёмщик может предоставить справку о доходах по форме банка. В таком документе указывают, сколько человек получает на самом деле.

Какие доходы учитывает Совкомбанк

В Совкомбанке можно оформить ипотеку на разные виды недвижимости:

• квартиры;
• апартаменты;
• коммерческая недвижимость;
• дом с земельным участком.

Кредит доступен физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. В зависимости от категории заёмщика необходимы разные документы для подтверждения дохода.

Способы для физлиц:

• справка 2-НДФЛ;
• справка по форме банка;
• справка
• справка организации-работодателя.

Самозанятые предоставляют справку из специального приложения «Мой налог», индивидуальные предприниматели — декларацию из налоговой, выписки с расчётного и депозитного счетов.

Преимущества ипотеки в Совкомбанке:

• комфортный размер первоначального взноса;
• дистанционный канал оформления кредита;
• выкуп недвижимости из-под залога другого банка;
• быстрое рассмотрение заявки;
• электронная регистрация без посещения Росреестра или МФЦ;
• сделки по доверенности от продавца.

Как можно подтвердить свой доход

Самый простой способ — предоставить справку 2-НДФЛ. Её можно получить несколькими способами:

• напрямую у работодателя;
• на сайте Федеральной налоговой службы;
• на портале «Госуслуги».

Справку получают онлайн или в бумажном виде — оба варианта имеют одинаковую юридическую силу для банка.

Справка обязательно должна быть «свежей». Январский документ для оформления ипотеки в июне не подойдет. Обычно её берут за последний год.

Второй по популярности вариант — справка по форме банка. У каждой кредитной организации документ составляют по-разному. Образец, принятый в Совкомбанке, можно получить у специалиста или скачать на сайте.

Вариант подтверждения дополнительного дохода — выписка о состоянии банковского счёта или о движениях денежных средств. Так вы покажете, что у вас есть ещё один заработок помимо зарплаты. Например, если вы получаете дивиденды или сдаете недвижимость.

Что делать при маленькой официальной зарплате

Взять ипотеку с небольшой заработной платой реально. Скажем, можно получить кредит на более долгий срок, чтобы платить в месяц более демократичную сумму.

Другой способ — привести созаёмщиков. Их доходы тоже будут учитывать, и шансы получить заём кратно увеличиваются.

Вариант для семей с детьми — использовать материнский капитал для первоначального взноса. Совкомбанк позволяет поступать подобным образом.

Дополнительным преимуществом станет зарплатный счёт в том банке, где хотите оформить ипотеку. Тогда процентная ставка может быть ещё ниже.

Чтобы получить заём в Совкомбанке, достаточно заполнить онлайн-форму. Удобный калькулятор поможет сделать расчёт ежемесячного платежа. Так вы будете знать наверняка, какую сумму из семейного бюджета необходимо выделить на погашение кредита.

Отправьте данные и получите предварительное решение в течение нескольких минут.