Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос

Материнский капитал — денежная помощь, которую государство единоразово оказывает российским семьям за рождение ребенка. Программа действует с 1 января 2007 по 31 декабря 2026 года.

Первоначально государство поддерживало деньгами те семьи, которые родили второго (или третьего, четвертого и т. д.) ребёнка или усыновили/удочерили после 2007 года.

В 2020 году программа расширилась: теперь можно получить выплаты и за первого малыша.

Для оформления ипотечного займа необходимо внести часть собственных средств. Поэтому один из самых частых вопросов, связанных с маткапиталом: можно ли «детские» деньги использовать как первоначальный взнос при оформлении ипотеки либо пустить на досрочное погашение кредита?

Важно: государство выдаёт не деньги, а сертификат, который родители могут использовать на определённые цели. Так что использовать эти средства вы можете, но с важными оговорками.

Нужно ли как-то специально оформлять этот сертификат?

Нет, документ оформляется автоматически после рождения ребёнка. Заявление необходимо, только если вы усыновили малыша.

Данные о получении маткапитала вы можете посмотреть в личном кабинете Социального фонда или Госуслуг.

Распорядиться деньгами вы можете через:

портал «Госуслуги»;
МФЦ;
отделение СФР (Социальный фонд России).

Государство позволяет воспользоваться этими деньгами для следующих целей:

образование ребенка;
ежемесячные выплаты для детей до трёх лет, если семья имеет низкие доходы;
услуги и товары для улучшения жизни детей с инвалидностью;
накопительную пенсию родителя.

Также можно использовать эти деньги, чтобы улучшить жилищные условия. Вы можете воспользоваться маткапиталом, если хотите:

построить либо купить дом;
приобрести квартиру;
внести первоначальный взнос при получении ипотеки или погасить уже имеющийся заём, даже если вы его оформили до рождения малыша.

Выбор ипотеки с материнским капиталом в виде первоначального взноса

Часто первоначальный взнос не превышает 20% от стоимости квартиры, и суммы маткапитала как раз хватает для него. Однако банк вправе попросить часть первоначалки оплатить собственными средствами. Это служит доказательством материальной состоятельности клиента.

Также есть ряд льготных программ, которые не допускают использование «детских» денег в качестве первоначального взноса. Поэтому сначала ознакомьтесь с кредитными предложениями.

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала

Итак, вы решились оформить маткапитал как первоначальный взнос. Сначала определитесь с банком и напишите заявление на ипотеку. Вы должны проинформировать сотрудника банка о своих планах.

Банк дал добро на выдачу займа? Замечательно. Попросите сотрудника выдать документ о получении кредита на покупку квартиры. Это документ по форме банка с указанием номера ипотечного договора, ФИО всех заёмщиков и суммы кредита. Также обязательно укажите место предоставления справки.

Осталось отправить документы в СФР или МФЦ. Кроме справки из банка вам понадобятся:

выписка из ЕГРН, которую вы получите после оформления сделки;
паспорт.

Как только вы подпишете кредитный договор, деньги с сертификата перейдут на банковский счёт.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Можно ли использовать сертификат для досрочного погашения ипотеки, если вы брали заём до рождения малыша?

Да, возможно погасить как основную, так и процентную часть займа.

При помощи детских денег вы вправе сократить основную сумму или погасить кредит целиком, если сумма маткапитала это позволяет.

Также можно сделать перечисление с частично досрочным погашением и уменьшить размер регулярных выплат или срок погашения ипотеки.

Хотите погасить процентную часть кредита «детскими» деньгами? Такой вариант банки тоже могут рассмотреть. Но покрывать основное тело долга выгоднее, так как это уменьшает переплату по ипотеке в целом и снижает общую стоимость жилья.

Может ли случиться так, что банки не примут «детские» деньги? Сертификат нельзя использовать, если при заключении договора в качестве залога вы указали не основную квартиру, которую покупаете заёмными средствами, а другое имеющееся в собственности жильё. Также банк вправе отказать, если квартиру или дом не будут отвечать требованиям. Обычно это касается ветхого или аварийного жилья.

Какие условия необходимо выполнить, чтобы внести маткапитал в ипотеку?

В ипотечном договоре необходимо указать цель кредитования — «на покупку жилья».
Обязательно выделить доли детям.
В качестве заёмщика будет выступать один из родителей, если они официально зарегистрировали отношения.

Иногда сложности могут возникнуть не с банком, а с Социальным (бывшим Пенсионным) фондом, который вправе отказать в использовании «детских» денег. Так может случиться, если вы:

не имеете право распоряжаться сертификатом на маткапитал, например, если лишены родительских прав;
собрали неполный пакет документов;
в документы закрались фактические неточности, ошибки, неподтверждённые или недостоверные сведения;
предоставили фальшивые документы.

Если произошло досадное недоразумение, вы можете исправить ошибки в документах и опротестовать отказ. Просто повторно обратитесь в СФР и подайте жалобу.

Какие документы нужно собрать

Перед обращением в СФР с заявлением о распоряжении «детскими» деньгами внимательно проверьте все необходимые бумаги. К ним относятся:

сертификат;
документы человека, который оформляет договор. Это паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС;
выписка из ЕГРН;
обязательство о выделении долей детям;
справка из банка;
копия ипотечного договора;
подтверждение от продавца о получении денег от банка.

Для покупки квартиры из вторичного фонда необходимо предоставить договор купли-продажи.

Можно ли продать квартиру, купленную с материнским капиталом

Почему-то многие считают, что жильё, в которую инвестировали «детские» деньги, невозможно продать. Это не так. Можно совершать сделки купли-продажи, но соблюдать ряд условий:

взять разрешение опеки для несовершеннолетних;
оформить квартиру на обоих родителей;
предоставить детям в будущей квартире метраж, равный доле в предыдущем жилье или превосходящий его.