Можно ли рефинансировать ипотеку

По сути, заёмные деньги на покупку жилья — это такой же кредит, как потребительский или автокредит, которые можно рефинансировать. Поэтому для заёмщика нет запрета на проведение перекредитования жилищного займа. Главное — убедиться, что условия по новому договору значительно выгоднее предыдущих.

Как работает рефинансирование ипотеки

При рефинансировании заёмщик подписывает с банком кредитный договор на более выгодных условиях, чтобы погасить действующий заём с высокой процентной ставкой. То есть финансовое учреждение закрывает предыдущий долг клиента и оформляет ему новый кредит на недвижимость со сниженной процентной ставкой.

Имущество переходит в залог к новому кредитору, а клиент перечисляет платежи уже в его адрес.

Когда стоит рефинансировать ипотеку

Заёмщики оформляют заявку на рефинансирование ипотеки, когда необходимо:

• снизить текущую кредитную нагрузку, уменьшив размер ежемесячного платежа;
• уменьшить общую сумму переплаты за счёт приемлемой процентной ставки;
• сократить срок выплаты по договору.

Есть смысл рефинансировать жилищный заём, когда новая процентная ставка меньше старой хотя бы на 1,5 – 2%. И до полного погашения займа остается более половины срока — дело в том, что первое время львиную долю платежей составляют основные проценты, а затем уже идёт погашение основного долга. Если возместить предыдущему кредитору его высокий процент, то рефинансирование становится бесполезным.

Расходы при рефинансировании ипотеки

Если перекредитование оформлять в другом банке, то это будет новый договор, который всегда тянет за собой дополнительные затраты. Иногда они бывают довольно высокими:

• повторная оценка недвижимости;
• страхование жизни и здоровья заёмщика;
• страхование залогового имущества;
• госпошлина за регистрацию обременения;
• различные справки и выписки из ЕГРН.

Если рефинансирование проводит та же организация, которая финансировала покупку квартиры, тогда не потребуется большинство документов собирать заново.

Однако более низкая процентная ставка, которая будет у нового кредита, в большинстве случаев оправдывает вышеописанные затраты.

Как оформить рефинансирование

Что для этого необходимо:

1. Убедиться, что жилищный заём подходит под условия рефинансирования.
2. Подобрать кредитную организацию с подходящими условиями и подать заявку.
3. Собрать пакет документов и получить одобрение на процедуру.
4. Закрыть долг перед предыдущим кредитором.
5. Снять обременение на квартиру по старому договору и снова наложить.

Раньше кредитные организации неохотно соглашались на рефинансирование жилищного займа, если в нем участвовал материнский капитал. Это означало, что ребёнку выделяли долю в квартире, а значит, одним из собственников становился несовершеннолетний. По новым правилам ребёнку выделяют долю только после того, как родители полностью погасят долг по ипотечному кредиту.