Совкомбанк Помощь

Банки обязаны уведомлять своих клиентов только о применении предусмотренных мер и об отнесении клиентов к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций (банк их уведомит в течение пяти рабочих дней (п. 8 ст. 7.7 115‑ФЗ). Об отнесении к группе высокого уровня риска можно уточнить самостоятельно на сайте ЦБ https://cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/proverka-po-inn/

Оценку уровня риска ЦБ проводит по критериям признаков сомнительных операций, размещенных на официальном сайте Банка России. Дополнительно алгоритм будет анализировать цепочки платежей, то есть проверять, от кого получены деньги и кому и за что денежные средства перечисляют.

К клиентам со средним уровнем риска относят ЮЛ и ИП, которые фактически ведут реальную деятельность, при этом в отношении деятельности данных клиентов периодически возникают вопросы со стороны фин.мониторинга. Таким клиентам Банк, в случае подозрений в совершении операций в целях отмывания доходов, может:

• отказать в заключении ДБС и открытии счета
• отказать в проведении операции
• расторгнуть договор банковского счета, если в течение календарного года два и более раза Банк принимал решение об отказе в совершении операции. 

Попадание в «желтую» зону – тревожный звоночек. Важно отказаться от использования оптимизационных схем налогообложения, платить рыночную заработную плату и проявлять должную осмотрительность при выборе контрагентов.

По счету будет разрешено проведение только ограниченного списка операций:

• бюджетные платежи;
• перечисление зарплаты работникам, которые были в штате до присвоения «высокого» УР, и только в тех объемах, которые были раньше;
• платежи, связанные с гарантиями и компенсациями сотрудникам, кроме компенсаций расходов на проезд и наем жилья;
• снятие и перевод денег для обеспечения жизненных расходов ИП и его семьи, есть ограничение — 30 тыс. ₽ в месяц на человека;
• пенсии, стипендии, алименты, возмещение вреда жизни, здоровью и в связи со смертью кормильца;
• оплата расходов на ликвидацию компании или ИП;
• платежи по кредитным договорам.

Но, если Банк заподозрит, что перечисленные разрешенные выплаты проводятся в целях ОД или вывода денежных средств со счета, он может отказать и в этих платежах.

У клиента есть возможность обратиться в МВК при ЦБ с заявлением об отсутствии оснований для применения мер в течение 6 месяцев с момента их применения. Но если ее решение клиента не удовлетворит, в течение полугода он может обратиться в суд. Банк напрямую не принимает участия, но может помочь в составлении обращения в МВК, подробнее (в индивидуальном порядке).

Если комиссия и суд не согласились с вашими аргументами, ЦБ направит сведения о ЮЛ в ФНС и запустит процедуру принудительного исключения из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.